§ 3. ЗАЛОГ

 

Статья 299. Понятие залога
 
2. Залогом признается такой способ обеспечения исполнения обязательства, в силу которого кредитор (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель), за изъятиями, установленными настоящим Кодексом.
 
Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества, независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.
 
2. Залог предприятий, зданий, сооружений, квартир, прав на земельные участки и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется Законом Республики Казахстан об ипотеке недвижимости. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда Законом Республики Казахстан об ипотеке не установлены иные правила*.
 
1. Залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, предусмотренных законодательством. Залог наравне с неустойкой, удержанием имущества должника, поручительством, гарантией и иными способами, предусмотренными законодательством или договором, может использоваться для обеспечения исполнения любого обязательства, как-то: кредитного договора, договора аренды и т.п. На практике залог наиболее часто используется для обеспечения возврата денежных займов (кредитов), предоставляемых банками юридическим и физическим лицам.
 
2. Залог, как способ обеспечения, является производным от обеспечиваемого обязательства. По общему правилу конструкция способа обеспечения исполнения обязательств отличается дополнительным (акцессорным) характером по отношению к главному обязательству. Дополнительный характер залога вытекает из содержания общей нормы относительно способов обеспечения, предусматривающей недействительность обеспечивающего обязательства в случае недействительности основного обязательства (см. п. 3 ст. 292 ГК и комментарий к нему). Дополнительный характер договора о залоге также проявляется в зависимости его прекращения от прекращения обеспечиваемого обязательства по любым основаниям (см. комментарий к ст. 322 ГК).
 
3. Обеспечение исполнения обязательства должника залогом имущества создает для кредитора более благоприятные условия, так как предоставляет возможность реального удовлетворения требований в случае неисполнения должником обязательства за счет заложенного имущества. Во-первых, залог имущества обеспечивает наличие и сохранность этого имущества к моменту обращения взыскания на него кредитором-залогодержателем (см. комментарий к ст.ст. 303, 306, 310, 312 ГК). Во-вторых, залог имущества создает для кредитора-залогодержателя право преимущественного удовлетворения своих требований перед другими кредиторами из стоимости этого имущества (см. подробнее п. 7 настоящего комментария). В-третьих, залог имущества, установленный не самим должником, а третьим лицом (см. комментарий к ст. 305 ГК), создает для кредитора дополнительный источник удовлетворения его требований к должнику, которым другие кредиторы того же должника вообще не могут воспользоваться.
 
4. В отношениях по залогу участвуют: предоставляющий имущество в залог залогодатель (см. комментарий к ст. 305 ГК) и приобретающий залоговое право на это имущество залогодержатель.
 
Залогодержателем может являться только кредитор по основному обязательству, обеспечиваемому залогом. На это прямо указывает конструкция комментируемой статьи. Совпадение в одном лице кредитора по основному обязательству, обеспеченному залогом, и залогодержателя вытекает из самой конструкции залога как способа обеспечения исполнения обязательства. Данный принцип последовательно выдерживается ГК, в котором, например, предусматривается действительность уступки залогодержателем прав по договору о залоге только в случае уступки прав требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом (см. комментарий к ст. 325 ГК).
 
5. Правовая цель сделки залога заключается в обеспечении исполнения основного обязательства, что достигается путем:
 
— во-первых, выделения определенного имущества в качестве предмета залога;
 
— во-вторых, передачи предмета залога во владение залогодержателя или оставления его во владении залогодателя с правом пользования и наделения залогодержателя правомочиями по контролю за наличием и сохранностью залогового имущества, а также установления определенных ограничений залогодателя в распоряжении предметом залога и предоставления залогодержателю права ограниченного распоряжения имуществом, являющимся предметом залога;
 
— в-третьих, получения залогодержателем удовлетворения из стоимости заложенного имущества;
 
— в-четвертых, предоставления залогодержателю преимущества перед другими кредиторами залогодателя в получении удовлетворения из стоимости реализованного заложенного имущества.
 
6. Залог обеспечивает исполнение обязательств созданием у кредитора определенных преимуществ перед другими кредиторами путем выделения специального имущества, на которое он может обратить взыскание в случае неисполнения должником обязательства. Под понятием "другие кредиторы" необходимо понимать кредиторов залогодателя. В тех случаях, когда залог установлен не самим должником, а третьим лицом (см. комментарий к ст. 305 ГК), другие кредиторы должника не имеют права обратить взыскание на заложенное имущество.
 
7. Преимущественное право залогодержателя (залогового кредитора) не является безусловным. Комментируемая статья содержит оговорку о том, что залогодержатель получает удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами "за изъятиями, установленными законодательными актами".
 
Преимущественность права удовлетворения требования из стоимости заложенного имущества, предоставленная законодательными актами кредитору — залогодержателю, проявляется по-разному в двух моментах: когда имущества должника, не являющегося предметом залога, достаточно для удовлетворения требований иных кредиторов либо когда такого имущества недостаточно для удовлетворения иных кредиторов, не являющихся залогодержателями.
 
Прочие кредиторы залогодателя вправе обратить взыскание на заложенное имущество лишь при недостаточности остального имущества залогодателя для полного удовлетворения таких требований, не обеспеченных залогом (см. ст. 424 ГПК). Если же у залогодателя достаточно имущества для удовлетворения таких требований, ни один кредитор, кроме залогодержателя, не может обратить взыскание на предмет залога.
 
В случае недостаточности иного имущества залогодержателя для удовлетворения требований кредиторов, не являющихся залогодержателями, проявляются изъятия из преимущественного права кредитора-залогодержателя на первоочередное получение удовлетворения из стоимости предмета залога, устанавливаемые законодательными актами.
 
Изъятия, в частности, предусматриваются ГПК КазССР (см. ст.ст. 419 — 424 ГПК). Их можно применять с учетом, конечно, того, что эти изъятия были установлены для дореформенных политико-экономических условий.
 
Иная ситуация складывается при ликвидации юридического лица. В этом случае залогодержатель не имеет преимуществ в удовлетворении своих требований из стоимости предметов залога. Право залога прекращается с момента возбуждения ликвидационного производства (см. ст. 55 ГК и комментарий к ней) и происходит замена права залога на право получения в установленной законодательством очередности удовлетворения из денег должника, а в случае их недостаточности — в том же порядке из денег, вырученных от продажи всего имущества должника, в том числе и предметов залога (см. комментарий к ст. 50 ГК). При этом применяется очередность удовлетворения требований кредиторов, установленная ст. 51 ГК (см. комментарий к ст. 51 ГК).
 
8. Утрата или полное повреждение предмета залога влечет прекращение права залога (см. комментарий к ст.322 ГК). Но если заложенное имущество было застраховано, происходит замена права залога на другое право — залогодержатель имеет право в этом случае получить удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель), за изъятиями, установленными законодательными актами, независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает. В отличие от новации, основанием замены одного обязательства (право залога) на другое (преимущественное право на получение удовлетворения из возмещения стоимости изъятого имущества) является указание законодательного акта — части 2 п. 1 ст. 299, а не соглашение сторон.
 
9. Залог предприятий, зданий, сооружений, квартир, прав на земельные участки и другого недвижимого имущества регулируется специальным законодательным актом — Указом об ипотеке недвижимого имущества. Причем, в соответствии с п. 3 ст. 2 названного Указа, особенности ипотеки земельных участков и прав на них устанавливаются Указом о земле. Общие правила ГК о залоге применяются к залогу недвижимого имущества в случае, если специальными законодательными актами об ипотеке недвижимого имущества не установлены иные правила.
 
К источникам правового регулирования ипотеки недвижимого имущества необходимо отнести также Указ о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
 
Особенности правового регулирования ипотеки недвижимого имущества проявляются, в частности, в законодательных требованиях к форме сделки (см. об этом комментарий к ст. 307 ГК), в обязательной регистрации ипотеки недвижимого имущества под страхом недействительности сделки с недвижимостью (см. об этом комментарий к ст. 308 ГК), в порядке реализации имущества (см. об этом комментарий к ст. 320 ГК) и в некоторых иных положениях.
 
Статья 300. Основания возникновения залога
 
1. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании законодательных актов при наступлении указанных в них обстоятельств, если в законодательных актах предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
 
2. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании законодательных актов, если законодательными актами не установлено иное.
 
1. К залогу применяются правила об обязательствах, с особенностями, предусмотренными § 3 главы 18 ГК. Применительно к основаниям возникновения обязательств (см. комментарий к ст. 271 ГК) в отношении залога настоящей статьей установлен исчерпывающий перечень оснований возникновения того вида обязательства в силу его особой сущности. -
 
2. По общему правилу основанием возникновения залогу является договор. Особым случаем возникновения залога со специфичным правовым регулированием является его возникновение с наступлением события или иного юридического факта, с которыми на основании законодательного акта связано возникновение залогового права кредитора. Специфика правового регулирования залога, возникающего в силу законодательного акта, проявляется в двух аспектах.
 
Во-первых, для возникновения залога на основании законодательного акта необходимо, чтобы в нем, помимо события, с наступлением которого в законодательном акте связывается возникновение права залога, предусматривалось также и то, какое имущество и для обеспечения какого обязательства признается находящимся в залоге. В случае неисполнения данного требования законодательный акт, связывающий наступление определенного события с возникновением права залога, не может являться основанием возникновения залога, такой залог не будет иметь специфики по сравнению с залогом, возникающим в силу договора, и в этом случае необходимо применение к этому залогу всех положений о залоге, возникающем на основании договора.
 
Во-вторых, положения о залоге, возникающем на основании договора, применяются к залогу, возникающему на основании законодательного акта, в случаях, если законодательным актом не установлено иное. То есть, законодательным актом могут быть предусмотрены любые иные правила и по любым вопросам, отличающиеся от правового регулирования залога, установленного ГК или Указом об ипотеке.
 
Примером возникновения залога на основании законодательного акта является, например, изъятие для государственных нужд, реквизиция или национализация предмета залога, когда залогодателю предоставляется взамен другое имущество. В этом случае на предоставленное взамен имущество возникает право залога в соответствии со ст. 324 ГК (см. комментарий).
 
Статья 301. Предмет залога
 
1. Предметом залога может быть любое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования) за исключением вещей, изъятых из оборота (пункт 2 статьи 116 настоящего Кодекса), требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законодательными актами.
 
2. Право залога может быть договором распространено на имущество, которое поступит в собственность или хозяйственное ведение залогодателя в будущем.
 
3. Залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законодательными актами запрещен или ограничен.
 
4. Деньги, являющиеся предметом залога, размещаются в банке.
 
5. Залог ценных бумаг акционерных обществ (в том числе банков), других лиц осуществляется с учетом законодательства о ценных бумагах*
 
1. Предметом залога может быть любое имущество (об имуществе см. ст. 115 ГК и комментарий к ней), в том числе вещи и имущественные права, например, товары на складе, право аренды, акции и т.д. Исключения для использования в качестве предмета залога какого-либо имущества вытекают из общего правила оборотоспособности имущества как объектов гражданских прав и законодательного запрета для уступки прав по отдельным видам обязательств. В соответствии с этим не могут быть предметом залога вещи, изъятые из гражданского оборота (см. об этом п. 2 ст. 116 ГК и комментарий к нему), требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в частности требования об алиментах, возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иные права, уступка которых запрещена законодательными актами (см. об этом комментарий к ст. 340 ГК).
 
2. Законом Республики Казахстан от 11 июля 1997 года "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам банковской деятельности" п. 4 комментируемой статьи, а также п. 5 ст. 303 ГК изложены в новой редакции, причем содержание этих двух пунктов противоречит друг другу. Редакция п. 4 комментируемой статьи императивно предполагает размещение денег в банке при использовании в качестве предмета залога денег, в то же время редакция п. 5 ст. 303 ГК диспозитивно допускает возможность залога денег без размещения их в банке. В связи с этим хотелось бы указать на необходимость приведения в соответствие друг с другом этих противоречащих положений.
 
В практике часто используется оставление в обеспечение исполнения какого-либо обязательства (как правило, возврата вещи) денег в наличной форме, иного ценного имущества или личных документов, не представляющих собой никакой ценности, кроме как источника информации о должнике или как необходимых для должника, позволяющих быть уверенным, что обязательство будет выполнено. В частности, при краткосрочном найме движимого имущества (прокат спортинвентаря, прокат видеокассет, получение книги в читальном зале и т.д.), как правило, наймодатель требует оставления нанимателем документов, подтверждающих личность, или доку ментов либо наличных денег или иного ценного имущества, позволяющих кредитору быть уверенным, что предмет найма будет возвращен ввиду необходимости документов для должника или большой ценности оставленного имущества или наличных денег, обычно большей стоимости, чем стоимость предмета найма, или позволяющей возместить стоимость предмета найма. Имея много схожих черт с залогом, необходимо все же признать, что этот способ обеспечения не является залогом, а более близок к удержанию имущества (но не всегда является им), так как его сущность заключается в охранительной (превентивной) цели и изначально предполагает исполнение обязательства в натуре, а не обращение взыскания на оставленные вещи или документы. Данный вид обеспечения требует дальнейшего исследования и обоснования и в настоящем комментарии не затрагивается. Невозможность однозначного определения данного вида обеспечения заключается и в множественности ситуаций и последствий, могущих возникнуть в связи с неисполнением должником основного обязательства. Например, должник не вправе истребовать свое имущество при неисполнении основного обязательства до его исполнения, так как владелец имеет законные основания владения имуществом и имеет право на защиту своего вещного права наравне с правом собственности даже против собственника (см. комментарий к ст. 265 ГК); при неисполнении основного обязательства должник может и отказаться от права собственности на оставленное имущество, не востребовав его, и т.п. В то же время в ряде случаев кредитор не вправе изымать документы, подтверждающие личность (паспорт, военный билет и т.д.), и эти документы должны быть возвращены должнику по первому его требованию.
 
3. Не относятся к имуществу и не могут быть предметом залога личные неимущественные блага и права: жизнь, здоровье, достоинство личности, честь, доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна, право на имя, право на авторство, право на неприкосновенность произведения и другие нематериальные права (см. об этом комментарий к ст. 115 ГК).
 
4. Вещи, ограниченно оборотоспособные, могут, по общим правилам, быть предметами залога, но с соблюдением требований об участии в гражданском обороте данного имущества, т.е. когда на это имеется специальное разрешение (см. об этом комментарий к ст. 116 ГК).
 
5. Не могут быть предметом залога вещи гражданина, на которые не допускается обращение взыскания в соответствии с законодательными актами, в частности, Гражданско-процессуальным законодательством (см. Приложение 1 к ГПК). Это так называемые предметы первой необходимости и носильные вещи, входящие в перечень, содержащийся в ГПК. Они хотя и являются полностью оборотоспособными, но в силу общего правила судебного порядка обращения взыскания на предмет залога (см. комментарий к ст. 317 ГК) не могут быть объектами принудительного взыскания по обязательствам граждан и, соответственно, изначально не могут быть предметами залога. Добровольная же продажа таких предметов залога должником или вещным поручителем представляет собой только способ нахождения денег, и к реализации применяются только нормы гражданского законодательства о купле-продаже, но не о залоге.
 
6. Несмотря на возможность распространения права залога на имущество, которое поступит в собственность или хозяйственное ведение залогодателя в будущем, необходимо иметь в виду, что право Залога на такое имущество не возникает автоматически с момента заключения договора о залоге (см. комментарий к ст. 310 ГК). Например, при получении кредита на покупку оборудования и предоставлении этого оборудования в обеспечение возврата займа происходит распространение права залога на оборудование, которое не поступило еще в собственность должника-залогодателя, но самого права залога не возникает до возникновения права собственности или хозяйственного ведения на предмет залога у залогодателя, так как залогодателем может быть только собственник имущества либо с его согласия лицо, имеющее на имущество право хозяйственного ведения, если только законодательными актами не предоставлено право предоставления в залог и иным лицам (см. комментарий к п. 2 ст. 305 ГК).
 
7. Формулировка п. 3 комментируемой статьи содержит оговорку о возможности запрета или ограничения законодательным актом залога отдельных видов имущества. Данная оговорка дает возможность запретить в законодательном акте залог практически любого имущества, поскольку не устанавливается критерия, на основании которого имущество может быть запрещено или ограничено в использовании предметом залога. Подобный запрет или ограничение может быть установлен только законодательным актом.
 
8. При исследовании вопроса о том, какими качествами должно дополнительно обладать оборотоспособное имущество, предоставляемое в залог, можно отметить одно из характерных свойств на основании действительности сделки (т.е. на основании одного из существенных условий залога, связанного с имуществом) — предмет залога как в виде вещи, так и в виде имущественного права должен обладать возможностью реализации, а значит стоимостью и спросом.
 
9. Залог ценных бумаг АО (в том числе и банков), других лиц осуществляется с учетом Закона о ценных бумагах, Закона о регистрации сделок с ценными бумагами, Указа о хозяйственных товариществах и иных нормативных правовых актов, регулирующих сферу обращения ценных бумаг АО и иных лиц.
 
Статья 302. Требования, обеспечиваемые залогом
 
1. Если иное не предусмотрено договором или законодатель-ными актами, залог обеспечивает требование в том его объеме, какой оно имеет к моменту фактического удовлетворения (включая вознаграждение (интерес), возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, неустойку (штраф, пеню), необходимые издержки по содержанию заложенного имущества, а также возмещение расходов по взысканию.
 
2. Залог может устанавливаться в отношении требований, которые возникнут в будущем при условии, если стороны договорятся о размере обеспечения залогом таких требований*.
 
1. По общему правилу требования кредитора удовлетворяются из стоимости предметов залога в размере, какой они приобрели ко времени обращения взыскания на заложенное имущество, независимо от размера требований на момент установления залога. В их состав могут быть, в частности, включены, помимо суммы основного обеспечиваемого обязательства, возникающие после установления залога требования кредитора об уплате вознаграждения (интереса) за пользование заемными средствами и т.д., неустойки за неправомерное пользование денежными средствами (например, за просрочку погашения долга — см. комментарий к ст. 353 ГК), возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения (см. комментарий к ст. 350 ГК), а также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и возмещению всех расходов по взысканию (например, расходы по продаже и т.п.).
 
В то же время настоящей статьей предоставляется возможность установления иного объема удовлетворения требований кредитора при обращении взыскания на предметы залога. Иной объем может быть установлен договором или законодательными актами, например, установление твердой суммы требований, обеспечиваемых залогом, ограничение или исключение размеров возмещения убытков или суммы штрафа, обеспечиваемых залогом, ограничение или исключение из требований, обеспечиваемых залогом, расходов на содержание предметов залога или расходов на взыскание и т.п.
 
Приведенный выше порядок определения объема удовлетворения требований кредитора из стоимости заложенного имущества не распространяется на такой вид залога, как залог, обеспечивающий будущие требования, в отношении которого установлено определение объема удовлетворения при заключении договора о залоге.
 
2. По общим правилам залогом обеспечиваются существующие и действительные обязательства должника, так как залогу свойственен акцессорный (дополнительный) характер (см. комментарий к ст. 299 ГК). Как исключение залогом могут обеспечиваться требования к должнику, которые возникнут в будущем, при соблюдении обязательного условия — наличия соглашения сторон о размере обеспечения залогом таких требований. Так как для определения размера обеспечения залогом требований, которые возникнут в будущем, требуется достижение соглашения сторон, данное условие несомненно относится к существенным условиям договора о залоге со всеми вытекающими из этого последствиями (см. комментарий к ст. 393 ГК). В силу обязательной письменной формы договора о залоге под страхом недействительности (см. комментарий к ст. 307 ГК), соглашение сторон о размере обеспечиваемых залогом требований, которые возникнут в будущем, также должно быть заключено в письменном виде.
 
3. Правила, содержащиеся в п. 1 комментируемой статьи, установлены в интересах охраны прав как залогодержателя, так и залогодателя.
 
Если после установления залога долг по обязательству, которое этим залогом обеспечено, возрос, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество и для покрытия вновь образовавшейся части долга. Наиболее часто такое увеличение первоначальной суммы долга является результатом его несвоевременного погашения должником, которое в зависимости от условий обязательства может привести к начислению на основную сумму долга вознаграждения (интереса), возникновения у залогодержателя права на получение с должника неустойки, а также права на возмещение причиненных залогодержателю убытков. Обращение залогодержателем взыскания на предмет залога происходит, как правило, не сразу после возникновения у него права требования к должнику, а через некоторое время, но до прекращения залога (см. комментарий к ст. 322 ГК), и не лишает его права получить из стоимости предмета залога ту часть долга, на которую он за это время возрос, поскольку обращение заложенного имущества ко взысканию является правом, а не обязанностью залогодержателя.
 
С другой стороны, правило о том, что залог обеспечивает обязательство в объеме, существующем к моменту удовлетворения требований залогодержателя, может иметь существенное значение для залогодателя в случаях, когда стоимость заложенного имущества превышает сумму долга по обеспеченному этим залогом обязательству. Именно из этого положения вытекает обязанность залогодержателя передать залогодателю разницу между суммой, вырученной от реализации заложенного имущества, и размером обеспеченного залогом требования (см. комментарий к п. 6 ст. 319 ГК). Это же положение дает основание считать, что если для покрытия требования залогодержателя достаточно обращения взыскания на часть заложенного имущества (например, на один из нескольких предметов залога), залогодержатель не вправе обратить взыскание на остальную часть этого имущества. Последнее также подтверждает положение о прекращении залога с исполнением обеспечиваемого залогом обязательства (см. комментарий к ст. 322 ГК).
 
Вопрос выбора одного из нескольких предметов залогового имущества для удовлетворения требований по основному обязательству в случаях, если для покрытия требования залогодержателя достаточно обращения взыскания на часть заложенного имущества (например, на один из нескольких предметов залога), является сложным и неоднозначным и должен решаться в каждом конкретном случае с учетом всех норм законодательства, регулирующих залоговые отношения, в том числе и отношения по ипотеке недвижимого имущества, а также иных норм законодательства, регулирующего имущественные отношения в целом (оборотоспособность имущества, порядок реализации определенных видов имущества и т.д.). По общему правилу право выбора одного из нескольких предметов залогового имущества для удовлетворения требований по основному обязательству принадлежит залогодержателю, если только иное не предусмотрено договором о залоге. В то же время имеются исключения из этого правила, и при определенных обстоятельствах право залогодержателя на выбор предмета залога для получения удовлетворения может ограничиваться. Так, в соответствии с п. 2 ст. 317 ГК, залогодатель вправе при определенных обстоятельствах добиваться прекращения обращения взыскания на заложенное имущество, в том числе и на отдельные его предметы (см. ст. 317 ГК и комментарий к ней). Имеются определенные ограничения на обращение взыскания на недвижимое имущество, которое также может ограничить в определенных ситуациях право выбора залогодержателем предмета залога из общего залогового имущества.
 
4. Необходимо иметь в виду, что в случае заключения договора о залоге в обеспечение требований, которые возникнут в будущем, право залога не может возникнуть автоматически с момента заключения договора. Данный договор будет представлять собой конструкцию, содержащую элементы предварительного договора и договора о залоге (см. комментарий к ст.ст. 307, 390 ГК), или может быть представлен в виде предварительного договора о заключении договора о залоге. В последнем случае договор о залоге может быть заключен при возникновении требований по обеспечиваемому обязательству. Но в любом случае право залога возникает только после момента возникновения требований по обеспечиваемому обязательству, и залогом обеспечивается только действительное требование.
 
Статья 303. Виды залога
 
1. Ипотека — вид залога, при котором заложенное имущество остается во владении и пользовании залогодателя или третьего лица.
 
Предметом ипотеки могут быть предприятия, строения, здания, сооружения, квартиры в многоквартирном доме, транспортные средства, космические объекты, товары в обороте и другое, не изъятое из гражданского оборота, имущество.
 
Отделимые плоды могут быть предметом ипотеки только при условии, если они не становятся с момента отделения объектом прав третьего лица. Ипотека предприятий, строений, зданий, сооружений, квартир в многоквартирном доме, транспортных средств и космических объектов подлежит регистрации в органах, осуществляющих регистрацию таких объектов.
 
2. Заклад вид залога, при котором заложенное имущество передается залогодателем во владение залогодержателя.
 
С согласия залогодержателя предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя. Предмет залога может быть оставлен во владении залогодателя с нанесением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог).
 
3. При залоге прав предметом залога являются имущественные права, которые могут быть отчуждены, в частности, арендные права на предприятия, строения, здания, сооружения, право на долю в имуществе хозяйственного товарищества, долговые требования, авторские, изобретательские и иные имущественные права.
 
Залог прав на земельный участок, а также прав на иные природные ресурсы допускается в пределах и на условиях, установленных земельным и иным природноресурсовым законодательством.
 
Срочное право может быть предметом залога только до истечения срока его действия.
 
Должник заложенного права должен быть уведомлен о залоге. Если Закладываемое право подтверждается документом, договор залога может быть оформлен передачей правоустанавливающего документа.
 
4. При залоге имущественного права, удостоверенного ценной бумагой, она передается залогодержателю либо размещается в банке, если договором не предусмотрено иное.
 
5. Если иное не установлено договором о залоге, деньги, являющиеся предметом залога, размещаются в банке.
 
Вознаграждение (интерес), причитающееся за данные деньги, принадлежит залогодателю.
 
1. Настоящей статьей проводится классификация видов залога по двум основным критериям. По характеру имущества, используемого в качестве предмета, выделяется залог вещей и залог имущественных прав. Залог вещей по объему и содержанию полномочий сторон договора о залоге дёлится на заклад и ипотеку.
 
2. Классифицирующим основанием выделения ипотеки является предоставление при заключении договора о залоге залогодателю или по указанию залогодателя — третьему лицу права владения и пользования предметом залога.
 
3. В соответствии с действующим законодательством под термином "ипотека" понимается не только залог недвижимого имущества, как это принято в правовых системах многих стран, но и залог любого имущества (в том числе и движимого, а также имущественных прав) с оставлением его во владении и пользовании залогодателя. Именно оставление заложенного имущества во владении и пользовании залогодателя и является, в соответствии с ГК, классифицирующим признаком ипотеки как вида залога.
 
В свою очередь, в зависимости от используемого в качестве предмета залога различного вида вещей, можно выделить ипотеку недвижимого имущества, ипотеку имущества, приравненного к недвижимости, и ипотеку движимого имущества, в которой можно также выделить такую разновидность, как залог товаров в обороте.
 
4. По общему правилу на отделимые плоды, полученные в результате использования заложенного имущества, право залога распространяется только в случаях, предусмотренных договором или законодательными актами (см. комментарий к ст. 309 ГК). При ипотеке же отделимые плоды могут быть предметами залога только при условии, если они не становятся с момента отделения объектом прав третьего лица. Например, нельзя распространить право залога при ипотеке садового участка на урожай сада, если садовый участок находится в аренде.
 
5. Ипотека недвижимости, транспортных средств и космических объектов подлежит регистрации в органах, осуществляющих регистрацию таких объектов. В соответствии со ст. 155 ГК залог недвижимости и приравненных к недвижимости вещей считается совершенным после их регистрации, если иное не предусмотрено законодательными актами. В частности, иные последствия установлены для регистрации сделок, не подпадающих под перечисленные в подпунктах 1—8 ст. 2 Указа о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, например, аренда недвижимости сроком меньше года.
 
В случае уклонения одной из сторон от регистрации сделки залога недвижимости или транспортных средств и космических объектов регистрация может быть совершена по решению суда.
 
6. Как особую разновидность ипотеки движимого имущества необходимо отметить залог товаров в обороте, появление которого вызвано экономическими интересами создания благоприятных условий для товаропроизводителей и защиты интересов потребителей, так как залог товаров в банках или у иных кредиторов задерживает их поступление на рынок.
 
7. Классифицирующим основанием выделения заклада является передача предметов залога во владение залогодержателя (заклад и приравненные к нему виды залога).
 
8. Хранение при закладе может осуществляться залогодержателем или хранителями — третьими лицами. Предмет залога при закладе может быть оставлен на хранении также и у залогодателя.
 
Примерами оставления предметов залога у залогодателя на хранение при закладе являются приравненный к закладу залог с оставлением с согласия залогодержателя залогового имущества у залогодателя под замком и печатью залогодержателя, или оставление предметов залога во владении (без права пользования) залогодателя с нанесением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог). В этих случаях залогодатель, хоть и является собственником предметов залога, выступает в качестве хранителя залогового имущества без права пользования и распоряжения. Конструкцию договора хранения подтверждает и право залогодержателя истребовать предметы залога из чужого незаконного владения, в том числе и у самого залогодателя в случае нарушения им условий оставления предметов залога в его владении.
 
Данные виды залога освобождают залогодержателя от возможных расходов по содержанию и хранению предметов залога, но содержат в себе более высокий риск по сравнению с закладом в связи с возможной недобросовестностью залогодателя. Так, в случае уничтожения знаков с предметов запог приобретает негласный характер, не распознаваемый третьими лицами. И в этом случае право залога не имеет силы в отношении добросовестных возмездных приобретателей -третьих лиц (см. комментарий к ст. 261 ГК).
 
9. Имущественные права могут быть предметом залога при наличии полномочий залогодателя на отчуждение принадлежащих ему имущественных прав; при фактической возможности реализации имущественных прав, являющихся предметом залога, — наличии стоимости и спроса на данное имущественное право (достижимость отчуждения).
 
При рассмотрении данного вопроса необходимо отметить, что в качестве предмета залога могут применяться как имущественные права требования (право требования выполнения работ, оказания услуг; право требования денег по договору купли-продажи, векселю и т.д.), так и вещные права (право аренды, право землепользования и т.д.). Мало того, право залога, в частности, ипотечное право, в соответствии со ст. 17 Указа об ипотеке недвижимого имущества, само может быть предметом залога, образуя при этом сложную конструкцию перезалога залогового права.
 
10. Залог прав на земельный участок (залог права собственности на земельный участок или залог права землепользования) допускается в пределах и на условиях, установленных земельным законодательством, в частности, Указом о земле, В также принятыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами.
 
11. Право на иные природные ресурсы (право природопользования, право недропользования, право водопользования и т.д.) допускается в пределах и на условиях, установленных природоресурсовым законодательством. В частности, новые вещные права введены в Указе о недрах— право недропользования, и в Указе о нефти — право пользования нефтью, которые также могут быть предметом залога в пределах и на условиях, установленных указанными законодательными актами.
 
12. Срочное право, например, право аренды или право временного землепользования, может быть предметом залога только до истечения срока его действия, а с истечением срока его действия договор о залоге прекращается.
 
13. Должник заложенного права должен быть уведомлен о залоге, что следует из возможности реализации залога — возмездной уступки залогодержателем третьему лицу прав требования в случае неисполнения залогодателем обязательств по основному обеспечиваемому обязательству. Данное условие не влияет на действительность договора о залоге. В соответствии с этим условием происходит распределение рисков исполнения обязательств должником ненадлежащему лицу (кредитору) (см. комментарий к ст. 347 ГК).
 
14. К правоустанавливающим документам могут относиться как ценные бумаги, в которых выражено имущественное право, так и иные документы, подтверждающие титулы собственника или иные вещные или обязательственные права, — свидетельства собственника на земельный участок, акты землепользования, договоры аренды, пользования и т.д. Условие о передаче правоустанавливающего документа может быть признано по заявлению одной из сторон существенным условием договора о залоге.
 
15. Оформление залога путем передачи правоустанавливающего документа без заключения письменного договора о залоге возможно только в случае, если законодательными актами предусмотрена процедура и порядок оформления залога путем передачи правоустанавливающего документа. Так, в соответствии со ст. 18 Указа об ипотеке недвижимого имущества, предусматривается залог прав по ипотечному свидетельству (прав по основному обязательству и прав залога на недвижимое имущество) путем передачи ипотечного свидетельства. Также, в соответствии с Конвенцией, устанавливающей Единообразный Закон о векселях, возможен залог прав по векселю путем передачи самого векселя. Аналогичные правила содержатся в Законе о вексельном обращении (см ст. 18).
 
Во всех иных случаях передача правоустанавливающего документа, без которого невозможно осуществление имущественного права, при оформлении залога имеет охранительную цель — предотвращение нарушения обязанностей залогодателем, например, отчуждения или иного несанкционированного действия залогодателя с имущественным правом. И в этом случае, кроме передачи правоустановительного документа, необходимо все же письменное оформление договора о залоге.
 
16. Залог имущественного права, удостоверенного ценной бумагой, предполагает передачу ценной бумаги во владение залогодержателю либо размещение в банке, если иное не предусматривается соглашением сторон. Данная диспозитивная норма содержит в себе восполняющие положения на случаи отсутствия соглашения сторон о месте хранения ценной бумаги в виде обязательного законодательного предписания о передаче ее во владение залогодержателя либо во владение банка. В случае отсутствия какого-либо соглашения сторон о местонахождении ценной бумаги залогодержатель при залоге имущественного права, удостоверенного ценной бумагой, вправе требовать передачи ее в свое владение или передачи ее для размещения в банк как во время заключения договора о залоге, так и впоследствии, во время действия договора о залоге.
 
17. Имеющиеся в законодательстве разновидности залога не являются исчерпывающими, и, в силу диспозитивности норм гражданского законодательства и свободы форм договора, на практике возможны виды залога, отличающиеся от предусмотренных законодательством. Помимо залога товаров в обороте возможны и иные виды ипотеки. Также возможно установление иных видов залога на основании законодательных актов, как уже отмечалось ранее, так называемые "законные залоги" (обязательные в силу установления законодательством) в отличие от договорных видов залога.

Статья 304. Залог имущества, находящегося в общей собственности
 
Имущество, составляющее общую собственность, может быть передано в залог только с согласия всех собственников. Право на долю в общем имуществе может быть самостоятельным предметом залога.
 
1. Требование комментируемой статьи о необходимости согласия всех собственников на предоставление в залог имущества, составляющего общую собственность, вытекает из общих положений гражданского права о распоряжении имуществом, находящимся в общей собственности — в долевой или совместной, так как залог предполагает право распоряжения залогодержателя имуществом, являющимся предметом залога, — реализацией и получением удовлетворения из стоимости заложенного имущества.
 
В соответствии с общими положениями гражданского права об общей собственности распоряжение имуществом, находящимся в долевой или совместной собственности, осуществляется по соглашению всех ее участников (см. комментарий к ст.ст. 212, 220 ГК). Но если в отношении распоряжения имуществом, находящимся в совместной собственности, предполагается наличие согласия всех участников, и каждый из участников вправе совершать сделки по распоряжению общим имуществом, то в отношении залога такого имущества такая презумпция не действует, и на совершение сделки о залоге имущества, находящегося в совместной собственности, необходимо согласие всех его участников, как и при залоге имущества, находящегося в общей долевой собственности. Данное изъятие установлено настоящей статьей, не разделяющей общую собственность на долевую и совместную и требующей согласия всех участников при залоге любого имущества, находящегося в общей собственности. Возможность для установления особенностей в правах распоряжения участников общей совместной собственности при залоге такого имущества вытекает из п. 4 ст. 220 ГК (см. комментарий).
 
2. Согласие может быть выражено как путем составления единого документа, например протокола, так и каждым в отдельности. Единственное требование к согласию в связи с требованием ст. 307 ГК к форме договора о залоге — письменная форма согласия (см. комментарий к ст. 307 ГК).
 
3. Право на долю как в совместной, так и в долевой собственности может быть самостоятельным предметом залога (о порядке выдела доли в долевой и совместной собственности см. комментарий к ст.ст. 218, 221 ГК).
 
Статья 305. Залогодатель
 
1. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.
 
2. Залогодателем вещи может быть ее собственник либо с согласия собственника лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения, если иное не предусмотрено законодательными актами.
 
3. Залогодателем права может быть лицо, которому принадлежит закладываемое право.
 
Залог права аренды или иного права на Чужую вещь не допускается без согласия ее собственника Или лица, имеющего на нее право хозяйственного ведения, если законодательными актами или договором запрещено отчуждение этого права без согласия указанных лиц.
 
1. Если залогодержателем может являться только кредитор по основному обязательству, то в качестве залогодателя может выступать как должник по основному обязательству, так и третье лицо (так называемый вещный поручитель), изъявившее желание передать свое имущество в обеспечение обязанностей должника. В последнем случае договор о залоге с кредитором заключает не должник, а третье лицо, которое как залогодатель после реализации заложенного имущества приобретает такие же права, какие возникают у поручителя в результате исполнения им обязательства за должника (см. комментарий к ст. 334, 344 ГК).
 
2. Залогодателем вещи, по общему правилу, может быть собственник либо с согласия собственника лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения. При нарушении этого правила залоговое право кредитора, которому передан объект залога, сохраняется лишь при условии, что заложенное имущество не может быть у него истребовано собственником применительно к правилам ст.ст. 260, 261 ГК. В противном случае договор о залоге может быть признан недействительным по заявлению заинтересованной стороны, например, собственника при истребовании имущества из чужого незаконного владения.
 
В то же время законодательными актами могут быть предусмотрены случаи, когда залогодателем выступает иное лицо, чем собственник вещи, либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения. Примером такого случая является право учреждения, если учредительными документами учреждению предоставлено право осуществлять приносящие доходы деятельность, самостоятельно распоряжаться такими доходами и приобретенным за счет этих доходов имуществом, в том числе и предоставлять их в залог (см. об этом комментарий к ст. 206 ГК).
 
3. Лицо, имеющее имущество на праве хозяйственного ведения, может, по общему правилу, предоставить вещь в залог только с согласия собственника, если иное не предусмотрено законодательными актами. В соответствии с законодательными актами, в частности, в соответствии со ст. 200 ГК, а также ст. 25 Указа о государственном предприятии, лицо, имеющее на имущество право хозяйственного ведения (государственное предприятие), вправе самостоятельно предоставлять в залог не относящееся к основным средствам движимое имущество, если законодательством не предусмотрены ограничения или запрет на предоставление в залог движимого имущества, не относящегося к основным средствам, или его отдельных видов.
 
Необходимо также иметь в виду, что, в соответствии со ст. 6 Указа о государственном предприятии, в уставе должны содержаться сведения о полномочиях руководителя государственного предприятия и что уставом могут быть также предусмотрены ограничения или запрет на предоставление в залог движимого имущества, не относящегося к основным средствам, или отдельных его видов.
 
4. В соответствии со ст. 12 Указа о государственном предприятии залог республиканского государственного предприятия как единого имущественного комплекса производится по решению Правительства Республики Казахстан, аналогичный залог коммунального предприятия — по решению главы местной администрации.
 
5. Залогодателем имущественного права может быть лицо, которому принадлежит закладываемое право. Например, залогодателем права землепользования может быть землепользователь, но никак не собственник земельного участка. Собственник земельного участка может предоставить в залог земельный участок. Собственник земельного участка также может заключить договор о передаче земельного участка в землепользование кредитору или возмездной передаче земельного участка в пользование (в аренду, но не отчуждение или залог земельного участка) с целью предоставления удовлетворения кредитору из вырученных Средств в случае неисполнения обязательств должником по основному обязательству. Подобные сделки будут являться способами обеспечения, предусмотренными договором, но не будут относиться к залогу имущественного правам.
 
6. Так как договор О залоге предполагает реализацию предмета залога в случае неисполнения должником обязательств по основному договору, залог прав на чужую вещь, отчуждение которой законодательными актами или договором запрещено без согласия собственника или лица, имеющего на нее право хозяйственного ведения, не допускается.
 
7. По общему правилу право аренды не может быть уступлено (отчуждено) арендатором без согласия арендодателя, следовательно, и залог права аренды не может быть произведен без согласия арендодателя. Но в ряде случаев имеются исключения. Например, в соответствии с Указом о земле негосударственные землепользователи с правом постоянного и первичного долгосрочного землепользования вправе отчуждать принадлежащее им право землепользования (производить уступку прав по договору о землепользовании, в том числе и аренды), а также сдавать принадлежащие им на праве землепользования (в том числе и аренды) земельные участки (или их части) в аренду (субаренду) или во временное безвозмездное землепользование. Следовательно, у них имеется право и на залог принадлежащего им права аренды (субаренды) на земельный участок без согласия арендодателя.
 
Статья 306 Страхование заложенного имущества
 
1. Договором или законодательными актами на залогодержателя может быть возложена обязанность страховать переданное в его владение заложенное имущество.
 
Страхование заложенного имущества, которое остается в пользовании залогодателя, возлагается на последнего.
 
2. При наступлении страхового случая право требования по договору страхования заложенного имущества у залогодателя возникает только в случае отказа от него залогодержателя.
 
Если сумма страхового возмещения превышает сумму обязательства, обеспеченного залогом, залогодержатель обязан в течение трех банковских дней с момента ее получения перечислить разницу залогодателю.
 
1. Страхование заложенного имущества может быть предусмотрено договором или законодательными актами, при этом договором могут быть предусмотрены виды добровольного страхования, а законодательными актами — виды обязательного страхования (см. об обязательном и добровольном страховании ст. 5 Указа о страховании). Статьей 306 ГК устанавливается общее диспозитивное правило о возможности возложения обязанности по страхованию заложенного имущества на залогодержателя в случае передачи в его владение заложенного имущества либо на залогодателя в случае оставления у него во владении предметов залога и предоставлении ему права пользования заложенным имуществом.
 
2. В развитие части второй п. 1 ст. 299 ГК (см. комментарий к ней) п. 2 комментируемой статьи установлено императивное правило о возникновении у залогодателя права требования по договору страхования заложенного имущества только в случае отказа залогодержателя от принадлежащего ему права на преимущественное получение удовлетворения из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества, независимо от того, в чью пользу оно застраховано. Данное императивное правило не применяется, если утрата или повреждение произошли по причинам, за которые отвечал залогодержатель.
 
3. При реализации залогодержателем преимущественного права на получение удовлетворения из страхового возмещения и превышения суммы страхового возмещения над суммой требований по обеспечиваемому залогом обязательству, залогодержатель обязан в трехдневный срок перечислить разницу залогодателю. Нарушение установленного п. 2 ст. 306 ГК срока для возврата разницы является основанием ответственности залогодержателя перед залогодателем в соответствии со ст. 353 ГК (см. комментарий к ней).
 
Статья 307. Содержание и форма договора о залоге
 
1. В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество и допустимость его использования.
 
2. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.
 
3. Несоблюдение правил, содержащихся в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, влечет недействительность договора о залоге.
 
1. Существенными условиями договора о залоге, предписанными законодательством и требующими достижения соглашения сторон, являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом, а также соглашения о том, у какой из сторон находится заложенное имущество на время залога, и соглашения о допустимости использования предметов залога. Несоблюдение требований о достижении соглашения по существенным условиям договора ведет к незаключению договора и невступлению его в силу (недействительности) (см. комментарий к ст. 393 ГК).
 
2. Предметом залога является определенная сторонами вещь или иное имущество, предоставляемое в залог для обеспечения основного обязательства. Состав заложенного имущества может указываться как в самом тексте договора о залоге, так и в приложении к договору. Причем следует уделить особое внимание точному описанию предмета залога, перечислив индивидуально-определенные признаки предмета, позволяющие однозначно выделить его из массы других предметов, либо указать все нюансы родовых признаков предмета залога, что приобретает особое значение, например, при залоге товаров в обороте.
 
3. Условие договора о залоге, об оценке имеет многостороннее значение.
 
Во-первых, предметом залога может быть имущество, имеющее определенную стоимость, так как залог предполагает реализацию предмета залога в случае неисполнения основного обязательства должником и получение удовлетворения требований кредитора из стоимости реализованного имущества. Оценка предмета Залога создает предположение о его действительной стоимости и возможности удовлетворения требований кредитора по основному обязательству.
 
Во-вторых, определение стоимости предмета залога необходимо на случай гибели или повреждения предметов залога и определения пределов ответственности виновных сторон. Однако оценка предметов залога в договоре о залоге все же является предположением, так как действительная стоимость может быть определена только в процессе реализации заложенного имущества. Причем, как и всякое предположение, сумма оценки предмета залога может быть опровергнута впоследствии заинтересованной стороной посредством представления соответствующих документов. Если заложенное имущество, переданное залогодержателю, погибло или повреждено, то при решении вопроса об ответственности залогодержателя залогодатель вправе доказывать, что действительная стоимость этого имущества больше суммы его оценки, указанной в договоре, а залогодержатель, напротив, может доказывать, что она меньше этой суммы (см. об этом комментарий к п. 3 ст. 313 ГК).
 
В-третьих, данные договора об оценке заложенного имущества в сопоставлении с условием этого договора о размере обеспеченного залогом обязательства позволяют судить о степени обеспечения этого обязательства залогом, о процентном соотношении этой степени. Поскольку объем требований кредитора по обеспечиваемому залогом обязательству может меняться, г а действительная стоимость заложенного имущества может отличаться от его оценки в договоре, действительный размер обеспечения обязательства может оказаться большим или меньшим, чем стороны считали при заключении договора о залоге.
 
4. Под существом обеспеченного залогом требования понимаются существенные условия договора, который послужил основанием возникновения основного обязательства, обеспеченного залогом. Поэтому в тексте договора о залоге следует четко перечислить существенные условия договора, которым было оформлено основное обязательство. При этом следует указать также наименование сторон основного договора, его номер, дату и место его заключения.
 
Размер обеспеченного обязательства и сроки исполнения основного обязательства также входят в число существенных условий договора, оформляющего основное обязательство, и поэтому они также должны быть отражены в договоре о залоге.
 
Необходимо также отметить, что, как правило, не существует законодательных требований об указании в основном обязательстве способа обеспечения. И отсутствие указания о способе обеспечения в основном обязательстве никак не влияет на действительность акцессорного (дополнительного) обеспечительного обязательства, кроме случаев, когда законодательными актами предусмотрено обязательное указание в основном обязательстве о способах обеспечения. И, напротив, отсутствие указания в обеспечительном обязательстве реквизитов основного, в связи с которым предоставляется обеспечение, влечет недействительность обеспечительного обязательства. Аналогичные последствия наступают при обеспечении обязательства залогом — отсутствие в основном обязательстве указания об обеспечении исполнения залогом не влияет на действительность договора о залоге, но отсутствие в договоре о залоге указаний, какое обязательство обеспечивается залогом, влечет недействительность договора о залоге.
 
5. Соглашение о том, у какой из сторон находится заложенное имущество на время залога, и соглашение о допустимости использования предметов залога является ничем иным, как соглашением о применении того или иного вида залога вещей — ипотеки или заклада.
 
6. Следует иметь в виду, что перечень определенных настоящей статьей существенных условий договора о залоге не носит абсолютно универсального характера. По отношению к некоторым видам залога Гражданским кодексом установлен дополнительный перечень условий, которые должны содержаться в договоре и по которым должно быть достигнуто сторонами соглашение. Так, например, в отношении обеспечения залогом требований, которые возникнут в будущем, необходимо достижение соглашения по условию о размере обеспечения таких требований (см. комментарий к ст. 302 ГК). В договоре о залоге товаров в обороте должны дополнительно содержаться сведения о видах товара, которыми может быть заменен предмет залога (см. комментарий к ст. 327 ГК). В договоре о залоге прав должно содержаться указание на лицо, которое является должником по отношению к залогодателю —лицу, которому принадлежит закладываемое право.
 
Статьей 7 Указа об ипотеке недвижимого имущества установлен иной перечень существенных условий для ипотеки недвижимого имущества. Возможность установления иного перечня существенных условий вытекает из приоритетности норм специального законодательного акта об ипотеке перед нормами ГК при регулировании отношений по ипотеке недвижимого имущества (см. комментарий к п. 2 ст. 299 ГК).
 
В отличие от норм настоящей статьи, к существенным условиям ипотечного договора не отнесено условие об оценке предмета ипотеки. Данное исключение сделано сознательно. Признавая наличие стоимости у предмета ипотеки (недвижимое имущество не может не иметь стоимости), законодатель исходил из того, что производство оценки не является необходимым при заключении договора об ипотеке. Оценка может производиться по требованию одной из сторон ипотечного договора, но отсутствие такого требования никак не влияет на действительность ипотечного договора. В случае же заявления одной из сторон ипотечного договора требования об оценке оно признается существенным условием, недостижение соглашения по которому влечет последствия, предусмотренные ст. 393 ГК (см. комментарий к ст. 393 ГК).
 
В дополнение к перечню, имеющемуся в настоящей статье (исключая условия оценки), к существенным условиям ипотечного договора относятся указание о местонахождении заложенного имущества, наименование права, в силу которого недвижимое имущество принадлежит залогодателю, а в случае несовпадения должника по обеспечиваемому обязательству и залогодержателя, также и сведения об имени (наименовании) и месте жительства (месте нахождения) как залогодателя, так и должника.
 
7. Правило, содержащееся в п. 2 комментируемой статьи, требует заключения договора о залоге "в письменной форме". Несоблюдение сторонами этого требования влечет не общие последствия несоблюдения письменной формы сделок (см. об этом комментарий к п. 1 ст. 153 ГК), а недействительность договора о залоге (п. 3 ст. 307 ГК). Это последнее правило представляет собой реализацию предусмотренной п. 2 ст. 153 ГК возможности установить в законодательном акте такие последствия несоблюдения простой письменной формы сделки. При этом хотелось бы отметить, что, в соответствии с действующим законодательством, в настоящее время не имеется требований по нотариальному оформлению договора о залоге. Нотариальная форма может быть применена по соглашению и желанию сторон, но это никак не влияет на действительность данного договора.
 
8. В соответствии со ст. 6 Указа об ипотеке недвижимого имущества для ипотеки недвижимого имущества установлены иные последствия несоблюдения письменной формы, чем предусмотренные ст. 307 ГК. При несоблюдении простой письменной формы ипотечного договора наступают общие последствия несоблюдения письменной формы сделок (см. об этом комментарий к п. 1 ст. 153 ГК). Но в любом случае для ипотеки недвижимого имущества, требующей государственной регистрации ипотечного договора и законодательного закрепления совершения ипотечного соглашения с момента регистрации (ст. 23 Указа об ипотеке недвижимого имущества), необходимо соблюдение требований п. 2 ст. 23 Указа об ипотеке недвижимого имущества — наличие письменного документа, необходимого для регистрации и содержащего подписи и полные имена (наименования) совершивших их лиц, краткое описание объекта недвижимости, указание на его место нахождения, а также сведения о регистрируемом праве.
 
9. В изъятие из общего правила о письменной форме сделок, особенности оформления договора о залоге имеются при ломбардном залоге и ипотеке недвижимого имущества.
 
При залоге вещей в ломбарде договор оформляется выдачей ломбардом залогового билета, являющимся распорядительным документом на предъявителя, близким по значению и сущности к именным ценным бумагам. Данный распорядительный документ дает право ломбарду исполнить обязательство по возврату предметов залога только лицу, погасившему задолженность по ссуде и предъявившему залоговый билет, но не освобождает его от ответственности в случае исполнения обязательств незаконному владельцу залогового билета.
 
При ипотеке недвижимого имущества права залогодержателя могут подтверждаться или оформляться выдачей ипотечного свидетельства (ст. 6 Указа об ипотеке недвижимого имущества). Ипотечное свидетельство является, в соответствии со ст.12 Указа об ипотеке недвижимого имущества, ордерной ценной бумагой и исполнение обязанным лицом обязательств по ипотечному свидетельству предъявителю ипотечного свидетельства считается исполнением по ипотечному договору. На исполнение обязательств по ипотечному свидетельству распространяются правила исполнения по ценной бумаге, предусмотренные статьей 133 ГК.
 
В соответствии со ст. 151 ГК сделки, подтвержденные выдачей жетона, билета или иного обычно принятого подтверждающего знака, признаются заключенными в устной форме, если иное не установлено законодательством. По общему правилу требуется обязательная письменная форма договора о залоге и неисполнение этого требования влечет недействительность договора о залоге. В то же время способы оформления договора о залоге путем выдачи ломбардного билета или выдачи ценной бумаги (ипотечного свидетельства) прямо закреплены в законодательных актах. Из этого можно сделать вывод, что данные способы оформления залога в соответствии с действующим законодательством приравнены к совершению сделки в письменной форме.
 
10. В последнем пункте комментируемой статьи предусматривается, что несоблюдение любых правил этой статьи влечет "недействительность договора о залоге". Таким образом, недействительным может быть признан не только договор о залоге, не соответствующий требованию о его форме, предусмотренной п. 2 статьи, но и такой договор о залоге, который не содержит всех условий, перечисленных в п. 1 этой статьи.
 
Статья 308. Регистрация залога
 
1. Залог имущества, подлежащего государственной регистрации, должен быть зарегистрирован в органе, осуществляющем регистрацию данного имущества.
 
2. Орган, осуществляющий регистрацию, обязан вести реестр регистрации залогов и принимать меры по защите интересов залогодержателей, не допускать отчуждение заложенного имущества без согласия залогодержателя.
 
При изменении характера и содержания долгового требования, обеспеченного залогом, производится дополнительная регистрация.
 
При переходе права собственности на заложенное имущество к другому лицу в реестр вносится запись о переводе залога на нового собственника.
 
3. Залогодатель, исполнивший обязательство, обеспеченное залогом, вправе требовать аннулирования в реестре записи о залоге. По требованию залогодателя залогодержатель обязан представить органу, ведущему регистрацию, необходимые документы и письменные заявления. При неисполнении или несвоевременном исполнении залогодержателем этих обязанностей залогодатель вправе требовать возмещения причиненных ему убытков.
 
1. Непременным условием договора о залоге подлежащего государственной регистрации имущества, несоблюдение которого влечет к недействительности в соответствии со ст.ст. 155 и 310 ГК (см. комментарий к ст.ст. 155, 310 ГК), является регистрация самого залога (т.е. договора о залоге) такого имущества в органе, производящем регистрацию такого имущества. Залог такого имущества считается совершенным только с момента его регистрации. То есть залог имущества, подлежащего государственной регистрации, без регистрации самого договора о залоге не влечет юридических последствий и является недействительным.
 
2. Частью первой п. 2 комментируемой статьи установлено общее правило об обязанности регистрирующего органа по ведению реестра регистрации залога отдельно от реестра регистрации имущества, а также обязанности по принятию мер по защите интересов залогодержателей путем недопущения отчуждения заложенного имущества без согласия залогодержателя.
 
3. Изменение характера и содержания долгового требования (например, перемена лиц в основном обязательстве), обеспеченного зарегистрированным залогом, требует дополнительной регистрации залога. Последствия неисполнения настоящего требования аналогичны последствиям, предусмотренным для регистрации залога.
 
При переходе к другому лицу права собственности на имущество, которое является предметом залога и залог которого подлежит регистрации, в реестр залогов вносится запись о переводе залога на нового собственника, так как право залога при переходе права собственности (хозяйственного ведения) сохраняет силу.
 
4. Несоблюдение установленных п.: 2 комментируемой статьи требований является основанием гражданско-правовой ответственности органа, производящего регистрацию договора о залоге, перед залогодержателем, когда такое неисполнение повлекло убытки последнего (см. комментарий к п. 5 ст. 9 и к ст.ст. 267, 375 ГК, а также см. ст. 31 Указа о государственной регистрации), кроме случаев, когда убытки причинены из-за несоблюдения залогодателем обязанности по сообщению последующему залогодержателю сведений обо всех существующих залогах данного имущества (см. комментарий к ст. 311 ГК).
 
5. Исполнение должником основного обязательства влечет прекращение договора о залоге (см. комментарий к ст. 322 ГК), а также, соответственно, права залога (см. комментарий к ст. 310 ГК). О прекращении залога должна быть сделана отметка в реестре, в котором был зарегистрирован залог (см. комментарий к п. 2 ст. 322 ГК). Залогодатель при исполнении основного обязательства вправе требовать, а залогодержатель, являющийся правообладателем и заявителем при регистрации права залога, обязан принять меры по аннулированию записи о залоге в реестре залогов путем представления органу, ведущему регистрацию, заявлений с просьбой аннулировать залог и представить необходимые документы, подтверждающие свое право залога, а также иные документы по требованию регистрирующего органа (например, представление документов, подтверждающих правопреемство при реорганизации юридического лица-залогодержателя и т.д.). Неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитором-залогодержателем обязательств по аннулированию записи в реестре залогов при прекращении залога влечет неблагоприятные для него последствия в виде ответственности за возникшие вследствие этого убытки залогодателя.
 
Дальнейшее развитие данного положения нашло отражение в Указе об ипотеке недвижимого имущества для ипотеки недвижимого имущества. В соответствии со ст. 37 Указа об ипотеке недвижимого имущества, определен точный временной промежуток времени —15 дней с момента прекращения ипотеки, в течение которого залогодержатель обязан выдать залогодателю документ, свидетельствующий о прекращении ипотеки, причем этот документ должен быть уже зарегистрирован в органе, где регистрировался ипотечный договор.
 
Статья 309. Имущество, на которое распространяются права залогодержателя
 
1. Права залогодержателя (право залога) на вещь, являющуюся предметом залога, распространяются на ее принадлежности и на неотделимые плоды, если иное не предусмотрено договором или законодательными актами.
 
На полученные в результате использования заложенного имущества отделимые плоды, продукцию и доходы право залога распространяется в случаях, предусмотренных договором или законодательными актами.
 
2. При ипотеке предприятия или иного имущественного комплекса в целом право залога распространяется на все его имущество, движимое и недвижимое, включая права требования и исключительные права, в том числе приобретенные в период ипотеки, если иное не предусмотрено законодательными актами или договором.
 
3. Ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору права на земельный участок, на котором находится это здание или сооружение, либо на часть этого участка, функционально обеспечивающего закладываемый объект.
 
1. Право залога (см, комментарий к ст. 310 ГК) на вещь, являющуюся предметом залога, распространяется на ее принадлежность и на неотделимые плоды. Иной порядок определения пределов действия права залога, ограничения прав залога на принадлежность или неотделимые плоды или исключения их из залогового имущества может быть предусмотрен договором или законодательным актом.
 
2. Отделимые плоды, продукция и доходы, полученные в результате использования заложенного имущества, не входят по общему правилу в предмет залога и на них не распространяется право залога. Право залога на полученные в результате использования заложенного имущества отделимые плоды, продукцию и доходы распространяется только в случаях, когда это предусмотрено договором или законодательными актами. При этом имеются некоторые ограничения в отношении отделимых плодов при ипотеке недвижимого имущества (см. комментарий к ст. 303 ГК).
 
3. При ипотеке предприятия или иного имущественного комплекса в целом право залога распространяется на все входящее в его состав имущество, движимое и недвижимое, включая земельный участок или право землепользования, деньги, в том числе и в иностранной валюте, принадлежащие предприятию ценные бумаги, объективированные результаты творческой интеллектуальной деятельности, фирменные наименования, товарные знаки и иные средства индивидуализации изделий, имущественные права и иное имущество, в том числе и приобретенные в период ипотеки. Исключение из этого правила или иной порядок распространения права залога на имущество предприятия или иного имущественного комплекса могут быть установлены договором или законодательными актами.
 
4. Положение п. 3 комментируемой статьи нашло дальнейшее развитие в Указе об ипотеке недвижимого имущества и Указе о земле, в которых заложен принцип неразрывности права собственности на здания и сооружения и права собственности или права постоянного землепользования на земельный участок, на котором находятся здания или сооружения, или на ту часть делимого участка, которая занята такими зданиями и сооружениями и необходима для их эксплуатации, а также запрет на отчуждение права собственности (права постоянного землепользования) на земельный участок, который занят зданиями или сооружениями, либо который необходим для их эксплуатации, без отчуждения прав на такие здания или сооружения.
 
Ввиду неразрывное права Собственности на здания и сооружения и права собственности или права постоянного землепользования на земельный участок, при ипотеке здания или сооружения одновременно происходит ипотека земельного участка или права постоянного землепользования, на котором находится это здание или сооружение, либо на часть этого участка, функционально обеспечивающего закладываемый объект. При этом необходимо иметь в виду и другое императивное положение, вытекающее из принципа неразрывности прав на здания и сооружения и прав на земельный участок, установленного в отношении землепользователя (несобственника земельного участка), — в случае запрета на отчуждение права землепользования землепользователь не вправе отчуждать здания и сооружения, находящиеся на земельном участке, и, следовательно, он не вправе предоставлять в ипотеку ни право землепользования, ни здания и сооружения, находящиеся на земельном участке (см. об этом ст. 18 Указа о земле).
 
Статья 310, Возникновение права залога
 
1. Поскольку иное не предусмотрено договором о залоге, право залога возникает в отношении имущества, залог которого подлежит регистрации — с момента регистрации договора, в отношении другого имущества — с момента передачи этого имущества залогодержателю, а если оно не подлежит передаче, то с момента заключения договора о залоге.
 
2. Право залога на товары в Обороте возникает в соответствии с правилами пункта 2 статьи 327 настоящего Кодекса.
 
1. Право залога, момент возникновения которого определяется п. 1 комментируемой статьи, включает в себя совокупность имущественных прав залогодержателя, предоставляемых ему для того, чтобы обеспечить сохранение предмета залога, — право владения переданным ему предметом залога (см. комментарий к п. 2 ст- 303 ГК) или право проверять по документам и фактически наличие, размер, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у залогодателя (см. комментарий к п. 2 ст. 312 ГК), право определенным образом ограничивать распоряжение заложенным имуществом со стороны залогодателя (см. комментарий к ст.ст. 311, 315 ГК), право истребовать предмет залога из чужого незаконного владения (см. комментарий к ст. 316 ГК). Кроме того, в состав права залога входит право залогодержателя обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства (см. комментарий к ст.ст 299, 317, 318 ГК). В случаях, предусмотренных договором, залогодержателю предоставлено право самостоятельной реализации заложенного имущества при неисполнении должником требований кредитора по обеспечиваемому залогом основному обязательству.
 
2. Пунктом 1 комментируемой статьи устанавливаются общие правила возникновения права залога. Так, право залога при использовании в качестве предмета залога имущества, подлежащего регистрации, возникает с момента регистрации договора о залоге такого имущества, при закладе — с момента передачи имущества залогодержателю, при ипотеке и иных видах залога, при которых залоговое имущество не передается залогодержателю, — с момента заключения договора о залоге. Пунктом 2 комментируемой статьи установлено исключение для возникновения права залога при залоге товаров в обороте.
 
При применении правил, предусмотренных п. 1 комментируемой статьи, следует иметь в виду, что залогом может обеспечиваться лишь действительное требование (см. комментарий к ст.ст. 292, 299 ГК). Поэтому, если обеспечиваемое залогом обязательство должника (требование кредитора) еще не возникло, право залога также не может возникнуть, несмотря на заключение договора о залоге и даже регистрацию залога или на передачу предмета залога залогодержателю. При заключении договора о залоге в обеспечение займа право залога до получения должником денег не возникает даже в случае подписания сторонами договора займа. Аналогичная ситуация возникает и при заключении договора о залоге в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем (см. об этом виде залога п. 2 ст. 302 ГК и комментарий к нему) — право залога может возникнуть только с возникновением и действительностью обеспечиваемого требования кредитора.
 
Существует и иное обстоятельство, ограничивающее применение правил, изложенных в комментируемой статье, — отсутствие в натуре предмета залога или отсутствие права собственности (хозяйственного ведения) у залогодателя на предмет залога к тому моменту, с которым в этой статье связывается возникновение права залога. Такое положение возможно, когда договором право залога распространяется на имущество, которое поступит в собственность или хозяйственное ведение в будущем (см. комментарий к п. 2 ст. 301 ГК). Право залога до появления в натуре предмета залога или поступления его в собственность или хозяйственное ведение залогодателя не может возникнуть даже в случае заключения сторонами договора о залоге. Так, например, при получении потребительского кредита на строительство дома и распространения сторонами права залога на строящийся на средства кредита дом, право залога возникнет только с момента окончания строительства, регистрации дома в качестве объекта недвижимости и регистрации ипотеки недвижимого имущества.
 
3. Право залога на товары в обороте, которому посвящен отсылочный п. 2 комментируемой статьи, представляет собой особый набор правомочий залогодержателя, вытекающий из правил ст. 327 ГК. Право залога при залоге товаров в обороте включает в себя право залогодержателя проверять как по книге записи залогов, обязанность ведения которой возлагается на залогодателя, так и фактически наличие, размер, состояние и условия хранения заложенного имущества, а также соблюдение залогодателем условий по замене предметов залога и обязанности по сохранению общей стоимости предметов залога товаров в обороте. В состав права залога при залоге товаров в обороте входит и право залогодержателя по приостановлению операций с товарами в обороте путем наложения на них своих знаков и печатей в случае нарушения залогодателем условий залога товаров в обороте, а также приостановлению операций с товарами в обороте и обращению взыскания на заложенное имущество в случае неисполнения должником обеспеченного залогом товаров в обороте обязательства.
 
4. Право залога на товары в обороте возникает на предметы залога в момент заключения договора, а в случае замены предметов залога — с момента возникновения у залогодателя на них права собственности или хозяйственного ведения (см. комментарий к ст. 327 ГК).
 
Статья 311. Последующий залог (перезалог)
 
1. Если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (перезалог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости предмета залога удовлетворения после требований предшествующих залогодержателей.
 
2. Перезалог допускается, если он не запрещен предшествующими договорами о залоге.
 
3. Залогодержатель обязан сообщить каждому последующему залогодержателю сведения обо всех существующих залогах данного имущества и отвечает за убытки, причиненные залогодержателям невыполнением этой обязанности*.
 
1. По общему правилу допускается перезалог залогодателем предметов залога. Ограничение залогодателя в возможности последующего перезалога может быть установлено договором о залоге. В случае же отсутствия запрета в договоре о залоге на последующий перезалог залогодатель вправе сам решить вопрос о предоставлении в обеспечение других обязательств имущества, находящегося в залоге, предупредив всех последующих о правах предшествующих залогодержателей.
 
2. В случае обращения взыскания на заложенное имущество, находившееся в залоге в обеспечение нескольких различных требований кредиторов (перезалоги), удовлетворение требований производится по принципу "старшинства" — в очередности возникновения права залога (о возникновении права залога см. комментарий к ст. 310 ГК). При этом необходимо иметь в виду, что на предмет залога, даже находящегося в перезалоге, возможно обращение взыскания только один раз и что продажа с публичных торгов заложенного имущества, а также невозможность его реализации ведет к прекращению права залога всех залогодержателей данного предмета залога (см. комментарий к ст. 322 ГК).
 
3. На залогодателе, в случаях перезалога имущества, лежит обязанность сообщать каждому последующему залогодержателю сведения обо всех существующих залогах данного имущества. Эта обязанность вытекает из возможности отчуждения предмета залога в случае неисполнения должником требований по основному обеспечиваемому обязательству, необходимости удовлетворения требований всех зало-годержателей-кредиторов за счет вырученной суммы от реализации предмета залога в порядке "старшинства" и прекращения права залога всех залогодержателей в отношении реализованного залогового имущества.
 
4. Незнание последующих залогодержателей о правах предыдущих залогодержателей не влияет на право залога последних. Это имеет значение только для взаимоотношений этих лиц с залогодателем, так как неисполнение залогодателем обязанности по сообщению последущим залогодержателям обо всех существующих залогах закладываемого имущества является основанием его ответственности по возмещению убытков, причиненных последующим залогодержателям вследствие такого нарушения.
 
5. Перезалог имущества, когда он запрещен предшествующими договорами о залоге, является незаконным, противоречащим п. 2 комментируемой статьи. Договор о перезалоге имущества, когда перезалог запрещен предшествующим договором о залоге, может быть признан по требованию заинтересованной стороны недействительным (см. о недействительности сделки, содержание которой не соответствует требованиям законодательства, комментарий к ст. 158 ГК).
 
Статья 312. Содержание и сохранность заложенного имущества
 
1. Залогодатель или залогодержатель, в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество, обязаны, если иное не предусмотрено законодательными актами или договором:
 
1) принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц;
 
2) немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.
 
2. Залогодержатель и залогодатель вправе проверять по документам и фактически наличие, размер, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны.
 
3. При грубом нарушении залогодержателем обязанностей, указанных в пункте 1 настоящей статьи, создающем угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, залогодатель вправе потребовать досрочного прекращения залога.
 
1. Обязанности участников залогового правоотношения по обеспечению наличия и сохранности заложенного имущества, в том числе и обязанности по страхованию заложенного имущества (см. комментарий к ст. 306 ГК), а также права по контролю за сохранностью и наличием предметов залога могут быть различны в зависимости от того, идет речь о закладе или ипотеке. При закладе залоговое имущество передается залогодержателю, который, в свою очередь, может передать его на хранение третьему лицу, при ипотеке — оставляется у залогодателя или третьего лица с обязательным предоставлением им права пользования заложенным имуществом. Но независимо от того, находится ли заложенное имущество у стороны по договору о залоге или передано такой стороной по иным договорам третьим лицам, у сторон при заключении договора о залоге возникают определенные права и обязанности по обеспечению сохранности и наличия предмета залога до момента исполнения основного обязательства или до момента обращения взыскания на предмет залога.
 
2. В зависимости от того, у кого находится заложенное имущество, по-разному решается вопрос о бремени содержания имущества — как правило, такое бремя возлагается на лицо, которому передано залоговое имущество (при закладе — залогодержатель), или у кого оно оставлено (при ипотеке — залогодатель или третье лицо-пользователь имуществом). Иное распределение бремени расходов по содержанию имущества может быть установлено договором.
 
3. Залогодержатель или залогодатель (сторона по договору о залоге) в зависимости от того, у кого находится предмет залога, обязаны принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц; немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества. Неисполнение этих обязанностей стороной договора о залоге, у которой находится заложенное имущество, возлагает на нее риск ответственности за убытки, вызванные таким неисполнением.
 
Вышеперечисленные обязанности не распространяются на третьих лиц, не являющихся сторонами договора о залоге и имеющих во владении залоговое имущество на законных основаниях. Обязанности и ответственность третьих лиц вытекают из правоотношений, на основании которых они владеют предметами залога.
 
4. Залогодержатель или залогодатель (сторона договора о залоге), у которой залоговое имущество не находится, вправе проверять у другой стороны, у которой находится заложенное имущество, по документам или фактически наличие, размер, состояние и условия хранения заложенного имущества. При этом, если заложенное имущество передано на каких-либо законных основаниях третьим лицам стороной, у которой находится или должно находиться это имущество, последняя продолжает нести предусмотренные для нее залогом обязанности, в том числе и по предоставлению возможности проверки по документам или фактически наличия, размера, состояния и условий хранения заложенного имущества.
 
5. При грубом нарушении залогодержателем обязанностей по обеспечению сохранности заложенного имущества, когда предметы залога находятся у него или переданы им третьим лицам на законных основаниях, создающем угрозу утраты или повреждения имущества, договор о залоге может быть досрочно прекращен в судебном порядке по требованию залогодателя. Прекращение договора о залоге в этом случае не влияет на обязанности должника по основному обеспечиваемому обязательству (см. комментарий к ст.ст. 299, 322 ГК).
 
Статья 313. Последствия утраты или повреждения заложенного имущества
 
1. Залогодатель несет риск случайной гибели или повреждения заложенного имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
 
2. Залогодержатель отвечает за полную или частичную утрату или повреждение переданного ему предмета залога, если не докажет, что может быть освобожден от ответственности в соответствии со статьей 359 настоящего Кодекса.
 
3. Залогодержатель отвечает за утрату предмета залога в размере его действительной стоимости, а за его повреждение — в размере суммы, на которую эта стоимость понизилась, независимо от суммы, в которую был оценен предмет залога при передаче его залогодержателю.
 
4. Если в результате повреждения предмета залога он изменился настолько, что не может быть использован по прямому назначению, залогодатель вправе от него отказаться и потребовать возмещение за его утрату.
 
5. Договором может быть предусмотрена обязанность залогодержателя возместить залогодателю и иные убытки, причиненные утратой или повреждением предмета залога.
 
6. Залогодатель, являющийся должником по обеспеченному залогом обязательству, вправе зачесть требование к залогодержателю о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением предмета залога, в погашение обязательства, обеспеченного залогом.
 
1. По общему правилу залогодатель, как собственник закладываемого имущества, несет риск случайной гибели или повреждения предметов залога. Иной порядок распределения риска случайной гибели или повреждения заложенного имущества может быть предусмотрен договором о залоге. В данной норме проявляется производность права залога от права собственности.
 
2. В случае, если заложенное имущество передано залогодержателю (заклад), гибель, утрата или порча заложенного имущества предполагаются наступившими по вине (см. комментарий к ст. 259 ГК) залогодержателя, обязываемого к возмещению убытков залогодателю. Лишь доказав отсутствие своей вины, залогодержатель освобождается от ответственности, а убытки несет либо сам залогодатель, если они возникли случайно, либо возмещает третье лицо, по вине которого произошла гибель, утрата или порча объекта. Под утратой имущества понимается и его хищение, а под повреждением — и понижение качества заложенного имущества. Залогодержатель может быть освобожден от ответственности, если докажет, что им предпринимались все зависящие от него меры для надлежащего исполнения обязательств по сохранению заложенного имущества. По общим правилам (см. комментарий к ст. 359 ГК) залогодержатель также освобождается от ответственности, если докажет, что гибель или повреждение заложенного имущества произошли вследствие непреодолимой силы.
 
3. В отличие от диспозитивной нормы об ответственности должника за нарушение обязательств (см, комментарий к ст. 359 ГК) принцип виновной ответственности залогодержателя за утрату или повреждение переданного ему предмета залога выражен в императивной норме. Следовательно, в договоре о залоге не может быть предусмотрена более (например, ответственность без вины) или менее (например, ограничение ответственности) строгая по своим основаниям ответственность залогодержателя за данное нарушение договора.
 
4. Общий принцип ответственности залогодержателя сводится к тому, что он отвечает за утрату или повреждение переданного ему предмета в размере реального ущерба, определяемого на основании действительной стоимости заложенного имущества, а не на основании суммы оценки, которая определялась в момент заключения договора о залоге (об оценке — см. комментарий к ст. 307 ГК). Действительная стоимость предмета залога, как правило, выше его залоговой стоимости, так как для оценки берется обычно процент от предполагаемой стоимости. Хотя на практике могут встречаться и противоположные случаи, когда действительная стоимость может быть меньше залоговой, например, при снижении спроса на залоговое имущество. Поэтому требование о возмещении залогодателю действительной, а не залоговой стоимости является вполне обоснованным. Оно является императивным и не может быть изменено по соглашению сторон в договоре.
 
Исключением из правила по ограничению ответственности залогодержателя, виновного в гибели или повреждении переданного ему предмета залога, является возможность установления в договоре о залоге обязанности по возмещению и иных убытков — расширение пределов ответственности (см. п. 5 комментируемой статьи и комментарий к нему).
 
5. Если предмет залога, переданный залогодержателю, поврежден, то залогодержатель отвечает за повреждение в размере суммы, на которую вследствие повреждения понизилась стоимость заложенного имущества. Причем и в этом случае идет речь о действительной стоимости и действительном обесценивании (понижении стоимости) предмета залога, а не об оценке предмета залога (залоговой стоимости), которая была установлена сторонами при заключении договора о залоге.
 
6. Пунктом 4 комментируемой статьи установлены исключения из общего правила об ответственности залогодержателя за повреждение предмета залога в размере реального ущерба. Так, в случае, если в результате повреждения предмета залога, за которые отвечает залогодержатель, его потребительские свойства изменились настолько, что он уже не может быть использован по своему прямому назначению, залогодателю предоставляется право на возмещение полной стоимости предмета залога, как если бы он был утрачен, а не поврежден.
 
7. Пунктом 5 комментируемой статьи предусматривается возможность установления соглашением сторон з договоре о залоге дополнительных обязанностей залогодержателя по возмещению и иных убытков, причиненных утратой или повреждением предмета залога. Например, соглашением сторон может быть установлена ответственность в виде возмещения упущенной выгоды в случае гибели или повреждения предмета залога.
 
8. Залогодателю предоставляется право зачесть свои требования к залогодержателю о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением предметов залога, в погашение обязательства, обеспеченного залогом. Залогодержатель обязан принять зачет в исполнение основного обязательства, но имеет право оспаривать размер причиненных убытков.
 
Статья 314. Замена и восстановление предмета залога
 
1. Замена предмета залога допускается с согласия залогодержателя, если законодательными актами или договором не предусмотрено иное.
 
2. Если предмет залога погиб или поврежден либо право собственности или хозяйственного ведения на него прекращено по основаниям, установленным законодательными актами, залогодатель вправе в разумный срок восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом.
 
1. Залогодатель не вправе заменять предметы залога без согласия залогодержателя, так как одним из путей установления обеспечения основного обязательства залогом является выделение конкретного имущества, индивидуальные или родовые признаки которого определяются сторонами при заключении договора о залоге. Исключение из этого правила может быть установлено законодательными актами или договором. Так, например, конструкция договора о залоге товаров в обороте предусматривает возможность замены предметов залога залогодателем без согласия залогодержателя, но на условиях, предусмотренных в договоре о возможных видах товара, которыми могут быть заменены первоначальные предметы залога (см. комментарий к ст. 328 ГК).
 
2. В случае утраты или повреждения заложенного имущества предусматривается возможность замены и восстановления предмета залога. Замена предмета залога не является императивной обязанностью залогодателя. Залоговое право исходит из того, что гибель заложенного имущества влечет за собой не обязанность по замене или восстановлению предмета залога, а прекращение залогового права (см. комментарий к ст. 322 ГК). Однако залогодатель, не имея такой обязанности, имеет право в разумный срок восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом, так как досрочное прекращение залога по основаниям гибели предметов залога или выбытия их из владения залогодателя является в ряде случаев основанием для досрочного прекращенйя основного обеспечиваемого обязательства (см. комментарий к ст. 321 ГК). Залогодержатель в этом случае обязан принять в залог новые предметы, предоставленные взамен или восстановленные в разумный срок. При определении срока для замены или восстановления предмета залога необходимо исходить из правил, изложенных в ст. 277 ГК (см. комментарий к ст. 277 ГК).
 
Аналогичные права предоставляются залогодателю и при прекращении у него права собственности или хозяйственного ведения по основаниям, установленным законодательными актами.
 
Статья 315. Пользование и распоряжение предметом залога
 
1. Залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы.
 
2. Если иное не предусмотрено законодательными актами или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога в собственность, в хозяйственное ведение или в оперативное управление, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.
 
Соглашение, ограничивающее право залогодателя завещать заложенное имущество, недействительно.
 
3. Залогодержатель вправе пользоваться переданным ему предметом залога лишь в случаях, предусмотренных договором, регулярно представляя залогодателю отчет о пользовании. По договору на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать из предмета залога плоды и доходы в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя.
 
1. Залогодатель как собственник заложенного имущества имеет право пользования предметом залога в соответствии с его прямым назначением, в том числе и извлекать из него плоды и доходы. Безусловно, такое право всегда предоставляется залогодателю или третьему лицу при ипотеке.
 
В то же время запрет или ограничение на использование залогодателем предмета залога могут быть предусмотрены договором о залоге. Такое возможно в случае, если пользование предметами залога может ухудшить их состояние, и для предотвращения такого ухудшения против пользования залогодателем предметами залога может возражать залогодержатель, требуя при заключении договора о залоге соответствующих ограничений. При этом запрет на пользование предметами залога возможен и в случае оставления предмета залога во владении залогодателя. Так, при залоге высоколиквидного нового оборудования в договоре о залоге может быть предусмотрен запрет на его использование на срок договора, хотя бы предмет залога был оставлен во владении залогодателя.
 
Залогодатель также не вправе пользоваться предметами залога, извлекать из него плоды и доходы, если такое пользование противоречит существу соглашения об обеспечении обязательства залогом. Так, при закладе залогодатель вправе пользоваться, а также извлекать из предметов залога плоды и доходы, если это не препятствует владению предметами залога залогодержателем. В ином случае залогодатель не вправе пользоваться предметами залога. Например, залогодатель не вправе пользоваться автомобилем, переданным при закладе автомобиля во владение залогодержателя. В то же время при закладе ценных бумаг залогодатель вправе получать дивиденды по ним, так как это не лишает залогодержателя владения ценными бумагами.
 
2. Распоряжаться предметами залога может только залогодатель, так как именно он является собственником заложенного имущества. Залогодержатель, приобретая залоговое право на предметы залога, не приобретает, как правило, права распоряжения этим имуществом (см. комментарий к ст. 310 ГК). Специфика права залогодержателя состоит в том, что он может ограничивать собственника в пределах распоряжения этим имуществом. Проявляется это в том, что залогодатель может распоряжаться (продавать, дарить, сдавать в аренду, передавать в доверительное управление и т.д.) предметами залога только с согласия залогодержателя. Право залогодателя распоряжаться предметами залога без согласия залогодержателя возникает только тогда, когда это специально предусматривается в договоре о залоге, вытекает из существа залога или такое право предоставляется законодательными актами. Аналогично этому, право ограниченного распоряжения имуществом, которое заключается в праве реализации предмета залога в случае неисполнения должником обеспечиваемого залогом обязательства, предоставляется залогодержателю только в случаях, когда это предоставляется ему договором (см. комментарий к ст. 318 ГК). Во всех остальных случаях у залогодержателя имеется лишь право на ограничение распоряжения залогодателем предметами залога и право на обращение в суд для производства принудительного судебного обращения взыскания на предметы залога (см. комментарий к ст. 318 ГК).
 
3. Единственная сфера, где залогодатель сохраняет право распоряжения предметом залога независимо от воли залогодержателя — завещание заложенного имущества. В соответствии с ч. 2 п. 2 комментируемой статьи соглашение, ограничивающее право залогодателя завещать заложенное имущество, недействительно.
 
4. Закладываемое имущество, когда оно передается залогодержателю, поступает ему во владение, но не пользование (см. комментарий к ст. 188 ГК). Залогодержатель, использующий предмет залога, совершает правонарушение, которое служит основанием имущественной ответственности (по возмещению стоимости износа и т.п.) в соответствии со ст. 313 ГК. Но такое использование допустимо, если оно разрешено по прямому указанию договора о залоге, причем нет препятствий к соглашению о зачете стоимости пользования (например, арендной платы) или доходов от пользования заложенным имуществом в погашение долга, обеспеченного залогом. Такая обязанность по извлечению из предмета залога плодов и доходов в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя может быть предусмотрена договором о залоге. Но на залогодержателя не может быть возложена обязанность по извлечению плодов и доходов из предмета залога и, соответственно, не может быть возложена на него и ответственность за убытки, возникшие в результате неизвлечения плодов и доходов из предмета залога.
 
5. Предоставление договором о залоге залогодержателю права пользования предметами залога, переданными ему во владение, автоматически порождают для залогодержателя обязанности по регулярному предоставлению залогодателю отчета о пользовании заложенным имуществом.
 
6. На залогодателе, в случаях отчуждения в установленном порядке (см. п.п. 2, 3 настоящего комментария) залогового имущества, лежит обязанность сообщать приобретателю предмета залога о существующих обременениях данного имущества. Эта обязанность вытекает из возможности отчуждения предмета залога в случае неисполнения должником требований по основному обеспечиваемому обязательству и обязанностей отчуждателя по сообщению всех сведений о существующих обременениях отчуждаемого имущества, а также сохранения права залога при переходе права на заложенное имущество к другому лицу в порядке правопреемства (см. комментарий к ст. 323 ГК).
 
Статья 316. Защита залогодержателем своих прав на предмет залога
 
1. Залогодержатель, у которого находилось или должно было находиться заложенное имущество вправе истребовать его из чужого незаконного владения, в том числе и у самого залогодателя.
 
2. В случаях, когда по условиям договора залогодержателю предоставлено право пользоваться переданным ему предметом залога, он может требовать от других лиц, в том числе и от залогодателя, устранения всяких нарушений его права, хотя бы эти нарушения не были соединены с лишением владения.
 
1. В праве залогодержателя "истребовать" вещь — предмет залога, выбывший из его владения или владения залогодателя (должника), наиболее отчетливо проявляется вещный характер права залога (см. комментарий к п. 1 ст. 310 ГК). Являясь прежде всего правом залогодержателя на вещь в соответствии с соглашением с другой стороной залогового правоотношения — залогодателем, право залога в то же время защищается от нарушений со стороны третьих лиц и в этом отношении сходно с правом собственности.
 
2. Так же, как и собственник, залогодержатель вправе истребовать выбывший из владения его самого или залогодателя (должника) вещь-предмет залога у лица, владение которого этим предметом незаконно (см. ст. 260 ГК и комментарий к ней). Несмотря на то, что в п. 1 комментируемой статьи говорится только о залогодержателе, у которого находилось или должно было находиться заложенное имущество, необходимо признать, в соответствии со ст. 265 ГК, такое право истребования заложенного имущества из чужого незаконного владения для восстановления своего права залога за любым залогодержателем, вне зависимости от того, находилось или не находилось заложенное имущество у него, должно оно находиться или нет.
 
Если заложенное имущество выбыло из обладания залогодержателя, вопрос о законности или незаконности владения этим имуществом другим лицом должен при истребовании такого имущества решаться так, как если бы залогодержатель был собственником этого имущества. Поэтому в подобных случаях залогодержатель имеет право защиты своего владения и против собственника.
 
Если предмет залога незаконно выбыл из обладания залогодателя, то при истребовании этого имущества залогодержателем незаконным должно быть признано владение этим предметом третьим лицом. Это означает, что если право залога исключает для залогодателя возможность продать или передать кому-либо заложенное имущество (см., например, комментарий к п. 2 ст. 315 ГК), но собственник такого имущества тем не менее в течение действия залога, запрещающего отчуждение без согласия залогодержателя, это сделает, владение этим имуществом третьим лицом-приобретателем должно быть признано незаконным.
 
3. В отношении условий виндикации, предусмотренных ст.ст. 261—263 ГК, залогодержатель, истребующий заложенное имущество на основании ст.ст. 316 и 265 ГК, должен пользоваться такими же правами, как собственник истребуемого имущества или в соответствующих случаях как организация, имеющая право хозяйственного ведения.
 
4. Истребование заложенного имущества залогодержателем на основании ст.ст. 316 и 265 ГК должно быть направлено на восстановление положения, существовавшего до перехода предмета залога в чужое незаконное владение. В результате устранения этого нарушения — прекращения незаконного владения — залогодержатель не может приобрести больше прав на заложенное имущество, чем он имел до такого нарушения. Поэтому, если предмет залога, не подлежащий передаче залогодержателю, выбыл из владения залогодателя, требования залогодержателя могут быть направлены только лишь на восстановление владения этим имуществом залогодателем.
 
5. Согласно п. 2 комментируемой статьи, залогодержатель, которому по условиям договора о залоге передан предмет залога и предоставлено право пользования заложенным имуществом, вправе требовать на основании ст.ст. 265 и 264 ГК устранения и таких нарушений его прав на переданный ему предмет залога, которые не связаны с лишением его владения этим предметом. Залогодержатель вправе требовать устранения подобных нарушений и от собственника имущества (залогодателя). Это правило применимо, однако, лишь тогда, когда права залогодержателя, предоставленные ему как субъекту залогового правоотношения, недостаточны для устранения указанных нарушений.
 
Статья 317. Основания обращения взыскания на заложенное имущество
 
1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает.
 
2. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости имущества.
 
1. Неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием реализации права залога, в которое входит также право и на получение удовлетворения по основному обязательству из стоимости заложенного имущества. Право залогодателя на обращение взыскания на заложенное имущество не зависит от каких-либо иных обстоятельств, кроме неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, и не зависит от того, умышленно или неумышленно должник не исполняет требований кредитора по основному обязательству. Это право предоставляется залогодержателю и в случаях, когда залогодатель не является должником по обеспечиваемой сделке (вещное поручительство). Следовательно, вещный поручитель несет солидарную, а не субсидиарную ответственность стоимостью заложенного имущества перед залогодержателем наравне с должником, и залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество вещного поручителя независимо от того, имеются ли у должника денежные средства или иное имущество, достаточное для удовлетворения требований залогодержателя-кредитора по основному обязательству. Аналогичное право на обращение взыскания вне зависимости от наличия или отсутствия денег, либо иного имущества у должника имеет залогодержатель и в случаях, когда залогодателем является должник по обеспечиваемому обязательству. При этом право залога не обязывает обращать взыскание на заложенное имущество и предоставляет ему возможность выбора способов удовлетворения своих требований из стоимости заложенного имущества или иных источников, например, предъявлять иск и обращать взыскание на денежные средства или иное имущество должника.
 
2. В целях защиты интересов залогодателя при несоразмерности требований залогодержателя и стоимости предмета залога, в частности, крайней незначительности допущенного залогодателем нарушения или значительном превышении стоимости заложенного имущества требований залогодержателя-кредитора по обеспечиваемому обязательству, при судебном порядке реализации заложенного имущества (являющимся общим правилом реализации предметов залога — см. об этом комментарий к ст. 318 ГК) по заявлению залогодателя судом может быть отказано в требованиях залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество. При внесудебном принудительном порядке реализации заложенного имущества залогодатель, в случае несоразмерности требований кредитора и стоимости заложенного имущества, вправе обратиться в суд для предотвращения обращения взыскания на заложенное имущество.
 
Статья 318. Порядок обращения взыскания на предмет залога
 
1. Удовлетворение требования залогодержателя из стоимости заложенного имущества производится, если иное не установлено настоящим Кодексом и иными законодательными актами или договором, в судебном порядке.
 
2. В случаях, предусмотренных договором о залоге, а также настоящим Кодексом и иными законодательными актами, залогодержатель вправе самостоятельно реализовать находящееся в залоге имущество в принудительном внесудебном порядке путем проведения торгов (аукциона). Такое же право имеет банк-залогодержатель по реализации предмета залога, обеспечивающего денежную ссуду.
 
1. Для удовлетворения требований залогодержателя по основному обеспечиваемому обязательству заложенное имущество должно быть реализовано. Реализация заложенного имущества по общему правилу производится в судебном порядке. Она производится по иску залогодержателя на основании решения суда или третейского суда в порядке, установленном для исполнения судебных решений (см., например, глава 5 ГПК).
 
2. Возможность производства реализации в ином, внесудебном порядке может быть установлена договором или законодательным актом. В любом случае при проведении реализации заложенного имущества во внесудебном принудительном порядке необходимо проведение публичных торгов (аукциона) с соблюдением требований, установленных пп. 2—7 ст. 319 ГК и ст.ст. 24—36 Указа об ипотеке недвижимого имущества (см. п. 2 ст. 319 ГК и комментарий к нему). Необходимо при этом иметь в виду, что право на внесудебную реализацию, предусмотренное договором, не означает обязанность, и залогодержатель вправе обращаться в судебные органы с исковыми требованиями для осуществления судебного порядка реализации предмета залога.
 
3. Право на внесудебную реализацию (но только путем проведения торгов) предмета залога, обеспечивающего денежную ссуду, имеет банк-залогодержатель. Необходимо отметить, что право банка-залогодержателя не означает его обязанность по реализации предмета залога, обеспечивающего денежную ссуду, только во внесудебном порядке. Банк, как и любой иной залогодержатель, имеет право на обращение в суд на общих основаниях для судебной реализации заложенного имущества, что имеет место в ряде случаев, когда должник препятствует реализации заложенного имущества, а также в любых иных ситуациях. К тому же, в соответствии с п. 3 ст. 25 Указа об ипотеке недвижимого имущества, установлены случаи, когда не допускается удовлетворение требований во внесудебном порядке любых залогодержателей, в том числе требований банков-залогодержателей по удовлетворению требований по денежным ссудам.
 
Статья 319. Реализация заложенного имущества
 
1. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 20 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законодательными актами не установлен иной порядок.
 
2. Особенности реализации заложенного имущества в принудительном внесудебном порядке устанавливаются настоящим Кодексом и Законом об ипотеке недвижимости. Правила и процедуры, установленные Законом об ипотеке недвижимости для реализации ипотеки, применяются к реализации имущества при исполнении других видов залога, если настоящим Кодексом не установлено иное.
 
3. По просьбе залогодателя суд вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его продажу с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному залогом этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и сумм неустойки.
 
4. В торгах имеют право принимать участие любые юридические лица и граждане, включая залогодателя и залогодержателя.
 
Перед началом торгов суд или доверенное лицо (статья 320 настоящего Кодекса) вправе потребовать от каждого участника торгов внесения гарантийного взноса. Гарантийные взносы подлежат возврату по окончании торгов. Гарантийный взнос участника, выигравшего торги, засчитывается в счет конечной цены. Гарантийный взнос участника, выигравшего торги, но не оплатившего конечную цену, не возвращается и остается в распоряжении суда или доверенного лица.
 
5. При объявлении торгов несостоявшимися, ввиду участия в них менее двух покупателей, залогодержатель вправе либо обратить заложенное имущество в свою собственность по его текущей оценочной стоимости, устанавливаемой решением суда или доверенным лицом на основании заключения государственного органа по оценке имущества, либо требовать назначения новых торгов.
 
6. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законодательных актах или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.
 
Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
 
7. Должник и залогодатель, являющийся третьим лицом (вещный поручитель), вправе в любое время до того, как состоялась продажа предмета залога, прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, недействительно.
 
1. Комментируемой статьей установлены общие правила реализации заложенного имущества в порядке, установленном процессуальным законодательством, а также основное требование к процедуре — реализация заложенного имущества с публичных торгов. Иной, чем предусмотренный в процессуальном законодательстве, порядок реализации заложенного имущества может быть установлен законодательными актами при соблюдении публичного характера процедуры реализации. В частности, главой 4 Указа об ипотеке недвижимого имущества установлены правила и процедура реализации предметов ипотеки в случае неисполнения должником основного обязательства как в судебном, так и во внесудебном порядке.
 
2. Пунктом вторым комментируемой статьи предусмотрено, что особенности применения правил и процедуры реализации ипотеки в принудительном внесудебном порядке, могут быть установлены Указом об ипотеке недвижимого имущества. Нормы данного Указа применимы и к реализации заложенного имущества при исполнении других видов залога. Исключением из этого могут быть только случаи, когда Гражданским кодексом установлены правила и процедуры для реализации заложенного имущества во внесудебном принудительном порядке, отличающиеся от правил и процедур реализации ипотеки. Положения же Указа об ипотеке недвижимого имущества, не имеющие отражения в ГК, например, содержащийся в ст. 36 данного Указа порядок распределения выручки, должны применяться и при исполнении реализации в принудительном внесудебном порядке заложенного имущества других видов залога, не только недвижимого имущества. В то же время порядок назначения доверенного лица и процедуры, выполняемые им, при реализации заложенного имущества по иным, чем ипотека недвижимости, видам залога должны регулироваться правилами ст. 320 ГК.
 
3. При реализации заложенного имущества в судебном порядке, суд вправе при принятии решения об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его продажу с публичных торгов на срок до одного года. Но отсрочка не приостанавливает действия требований кредитора-залогодер-жателя и обязанностей должника по основному обеспечиваемому обязательству.
 
4. В торгах имеют право принимать участие любые юридические лица и граждане, включая залогодателя и залогодержателя. Говоря об участии залогодателя в проводимых торгах по реализации заложенного имущества, логичней было бы говорить только о вещном поручителе — залогодателе, не являющемся должником по основному обязательству, так как на практике обращение взыскания на заложенное имущество имеет место после принятия залогодержателем всех мер по удовлетворению своих требований за счет денег должника. Но с учетом права залогодержателя на обращение взыскания на заложенное имущество вне зависимости от наличия или отсутствия денег должника (см. предыдущий пункт комментария), даже в случае, когда последний является залогодателем, вполне допустимо его участие в торгах. При этом и должник по основному обязательству и залогодатель-вещный поручитель всегда вправе до продажи заложенного имущества исполнить основное обязательство и прекратить обращение взыскания на предметы залога (см. комментарий к п. 7 комментируемой статьи).
 
Залогодержатель вправе принимать участие в торгах, что порой выгодней для него, чем обращение заложенного имущества в свою собственность по его текущей оценочной стоимости ввиду сложности ее определения (см. следующий пункт комментария).
 
Пункт 4 комментируемой статьи определяет также судьбу гарантийных взносов, если внесение гарантийных взносов предусматривается правилами проведения торгов по реализации заложенного имущества. При этом право требовать внесения гарантийных взносов принадлежит суду в случаях реализации заложенного имущества в судебном порядке или доверенному лицу в случаях реализации заложенного имущества в принудительном внесудебном порядке. Гарантийные взносы участников, не выигравших торги, подлежат возврату. Гарантийный взнос участника, выигравшего торги, не возвращается и засчитывается в счет конечной цены при ее окончательной оплате. В случае, если участник, выигравший торги, не оплатит конечную сумму, гарантийный взнос не возвращается, остается в распоряжении суда или доверенного лица и может быть использован аналогично использованию стоимости от реализации заложенного имущества, то есть направлен на покрытие издержек и расходов по проведению торгов, оплату основного обязательства, обеспеченного залогом, на оплату просроченных обязательств, обеспеченных вторичными залогами и перезалогами, иных обременений заложенного имущества в порядке очередности, установленном законодательными актами, а также может быть возвращен залогодателю при превышении стоимости реализованного имущества над требованиями залогодержателя-кредитора по основному обязательству.
 
5. Право залога (см. комментарий к ст. 310 ГК) предполагает право на получение удовлетворения из стоимости заложенного имущества, то есть его реализацию. Обращение предмета залога в собственность залогодержателя является исключением и допустимо в ограниченных случаях и при соблюдении определенных процедур. Именно этому и посвящен п. 5 комментируемой статьи. Право на обращение в собственность предмета залога предоставляется залогодержателю только в случае объявления торгов несостоявшимися ввиду участия в нем менее двух покупателей. Стоимость обращаемого в собственность залогодержателя заложенного имущества устанавливается судом, при судебном порядке обращения взыскания на предметы залога, или доверенным лицом, при реализации имущества в принудительном внесудебном порядке. Основанием для установления судом или доверенным лицом стоимости обращаемого в собственность залогодержателя предмета залога должно являться заключение государственного органа по оценке имущества. Так как в настоящее время нет специального государственного органа по оценке имущества, при установлении стоимости обращаемого в собственность залогодержателя имущества суд или доверенное лицо должны основываться на заключении независимых организаций, специализирующихся на оценке имущества и имеющих лицензию на осуществление этого вида деятельности (аудиторская или иная деятельность, связанная с оценкой имущества).
 
Необходимо также иметь в виду, что право залогодержателя не является его обязанностью, и он в случае отказа от обращения в свою собственность заложенного имущества вправе требовать назначения новых торгов.
 
Имеются особенности по данному вопросу при реализации предмета ипотеки недвижимого имущества во внесудебном порядке. В соответствии с п. 3 ст. 32 Указа об ипотеке недвижимого имущества залогодержатель также имеет преимущественное право покупки предмета залога в случае , если лицо, выигравшее торги, не внесло покупную цену в установленный торгами срок. В этом случае залогодержатель в течение десяти дней после объявления торгов несостоявшимися по указанному основанию вправе по соглашению с залогодателем приобрести заложенное имущество. Приобретение заложенного имущества залогодержателем прекращает действие ипотечного договора.
 
6. При реализации заложенного имущества вырученная сумма часто не совпадает с требованиями кредитора по основному обеспечиваемому обязательству. Это происходит по ряду причин, и разница может быть как в сторону превышения, так и недостижения суммы обязательства должника по основному обязательству. Если вырученная сумма больше требований кредитора, залогодержатель обязан немедленно возвратить залогодателю разницу.
 
Но в связи с тем, что залог обеспечивает, помимо номинальной суммы по основному обязательству и вознаграждения (интереса) по ней, также и требования залогодержателя по возмещению убытков, причиненных просрочкой исполнения, неустойки (штрафа, пени), необходимых издержек по содержанию заложенного имущества, а также возмещение расходов по взысканию (см. комментарий к ст. 302 ГК), вырученная сумма на практике часто недостаточна для покрытия требований залогодержателя. В этом случае залогодержатель имеет право получить недостающую сумму из стоимости прочего имущества должника, являющегося залогодателем, не пользуясь преимущественным правом, основанным на залоге. Если же залогодатель не является должником по основному обязательству, его обязательства прекращаются с реализацией заложенного имущества даже в случае недостаточности вырученной суммы для полного удовлетворения требований. К залогодателю при этом переходят права требования кредитора к должнику по основному обеспечиваемому обязательству в пределах исполненной им части (см. комментарий к ст. 344 ГК). Залогодержатель-кредитор имеет право при этом обращать взыскание в недостающей части на имущество только должника и на общих основаниях без преимуществ перед другими кредиторами последнего.
 
Право залогодержателя на обращение взыскания на имущество должника в случае недостаточности вырученной суммы от реализации предмета залога может быть ограничено договором или законодательными актами. Ограничения такого права законодательными актами, в частности, предусмотрено при реализации заложенного имущества ломбардом (см. комментарий к п. 5 ст. 328 ГК), а также при ипотеке недвижимого имущества в случае продажи заложенного имущества с торгов во внесудебном порядке по цене ниже суммы основного требования или при переходе заложенного имущества в собственность залогодержателя, влекущих прекращение основного обязательства (п. 3 ст. 33, ст. 37 Указа об ипотеке недвижимого имущества).
 
7. Должник и залогодатель, являющийся третьим лицом (вещный поручитель), вправе в любое время до момента продажи предмета залога исполнить требования кредитора по обеспечиваемой основной сделке в целом или в той ее части, которая была просрочена, что влечет прекращение обеспеченного залогом обязательства и, соответственно, прекращение права залога (см. комментарий к ст. 322 ГК). Прекращение права залога является основанием для прекращения обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации. Правила, содержащиеся в п. 7 комментируемой статьи, усилены императивным положением, не допускающим ограничения этого права должника и залогодателя-вещного поручителя соглашением сторон договора о залоге под страхом недействительности подобного соглашения.
 
8. Считаем необходимым обратить внимание, что при использовании в качестве предмета залога отдельных видов имущества обращение взыскания на заложенное имущество возможно и без реализации ввиду его особой природы. Примером этого может служить залог денег. При залоге денег (в национальной валюте РК) заложенное имущество при обращении взыскания просто переходит к залогодержателю без их реализации на публичных торгах как при принудительном судебном порядке, так и при принудительном внесудебном порядке обращения взыскания.
 
Статья 320. Реализация заложенного имущества в принудительном внесудебном порядке
 
1. При реализации заложенного имущества в принудительном внесудебном порядке торги проводятся доверенным лицом, в качестве которого выступает юридическое лицо или гражданин, имеющие доверенность залогодержателя на реализацию заложенного имущества в случае нарушения обязательства, обеспеченного залогом.
 
2. Доверенное лицо выполняет следующие процедуры:
 
1) составляет уведомление залогодателю о невыполнении обязательств и регистрирует его в органе, где был зарегистрирован договор о залоге;
 
2) при неудовлетворении требований, вытекающих из уведомления, но не ранее, чем через два месяца с момента его отправки залогодателю, составляет уведомление о торгах на заложенное имущество, регистрирует его в органе, где был зарегистрирован договор о залоге, и вручает залогодателю;
 
3) официально публикует объявление о торгах в местной печати.
 
1. Залогодержатель вправе самостоятельно принимать решение о реализации заложенного имущества в принудительном внесудебном порядке без обращения в судебные органы в случаях, когда это предусмотрено договором о залоге, ГК или законодательными актами (см. комментарий к п. 2 ст. 318 ГК). Для проведения торгов по реализации заложенного имущества залогодержатель обязан назначить доверенное лицо — им может быть любое юридическое лицо или любой гражданин, — уполномоченное залогодержателем на реализацию заложенного имущества, а также получение и распределение денег, вырученных от реализации заложенного имущества. Несмотря на то, что в п. 1 комментируемой статьи говорится только о доверенности, необходимо иметь в виду возможность уполномочия доверенного лица и на основании договора о коммерческом представительстве. На практике, как правило, банки и иные залогодержатели пользуются специальными организациями для реализации залогового имущества и заключают договор о коммерческом представительстве с этой организацией для реализации залогового имущества и выступления ее в качестве доверенного лица по различным договорам о залоге. Тем не менее для проведения торгов доверенное лицо должно получить на основании этого договора доверенность залогодержателя.
 
Доверенное лицо назначается залогодержателем в случае нарушения обязательства, обеспеченного залогом. При ипотеке недвижимого имущества имеются особенности назначения доверенного лица — оно может быть назначено и при непосредственном заключении договора о залоге соглашением сторон, в случае если доверенное лицо ипотечным договором не назначено, оно назначается залогодержателем (см. ст. 24 Указа об ипотеке недвижимого имущества).
 
2. До проведения торгов доверенное лицо обязано произвести определенные процедуры, предписанные законодательством. При ипотеке недвижимого имущества подобные процедуры имеют ряд существенных особенностей (см. следу-щий пункт комментария).
 
Так, доверенное лицо обязано уведомить залогодателя о невыполнении им обязательств по обеспечиваемому обязательству. В случае, если договор о залоге был зарегистрирован в каком-либо органе, подобное уведомление также подлежит регистрации.
 
При неудовлетворении требований по основному обеспечиваемому обязательству по прошествии двух месяцев с момента отправки доверенным лицом уведомления залогодателю доверенное лицо обязано составить уведомление залогодателю о проведении реализации заложенного имущества на торгах. В случае, если договор о залоге был зарегистрирован в каком-либо органе, уведомление о проведении торгов также подлежит регистрации. Уведомление о проведении торгов должно быть вручено залогодателю. Вручением залогодателю уведомления является и его отправка заказной корреспонденцией по месту жительства гражданина (см. комментарий к ст. 16 ГК) или месту нахождения юридического лица (см. комментарий к ст. 39 ГК).
 
Доверенное лицо обязано также опубликовать объявление о торгах в местной печати с указанием времени и места проведения торгов.
 
3. При ипотеке недвижимого имущества и реализации заложенного имущества в принудительном внесудебном порядке Указом об ипотеке недвижимого имущества обязанности доверенного лица регламентированы более детально, чем это предусмотрено комментируемой статьей. Имеются особенности в процедуре подготовки торгов (см, ст. 25 названного Указа), а также установлен сокращенный трехмесячный срок для оспаривания залогодателем и должником по обеспечиваемому обязательству результатов торгов на основании несоблюдения процедуры реализации заложенного имущества, в том числе и процедуры подготовки проведения торгов доверенным лицом (см. статью 33 Указа об ипотеке недвижимого имущества).
 
Статья 321. Досрочное исполнение обязательства, обеспеченного залогом, и обращение взыскания на заложенное имущество
 
1. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:
 
1) если предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге;
 
2) нарушения залогодателем правил о замене предмета залога (статья 314 настоящего Кодекса);
 
3) утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает (пункт 2 статьи 313 настоящего Кодекса), если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 314 настоящего Кодекса.
 
2. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае:
 
1) нарушения залогодателем правил о последующем залоге;
 
2) невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 2 пункта 1 и пунктом 2 статьи 312 настоящего Кодекса;
 
3) нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 315 настоящего Кодекса).
 
1. Статьей предусмотрены случаи, когда залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, помимо оснований, предусмотренных главой 24 "Изменение и расторжение договора". При этом п. 1 комментируемой статьи предусмотрен исчерпывающий перечень случаев, когда это право основывается на прекращении залога и ухудшении в связи с этим положения залогодержателя, который при заключении основного обязательства обеспечивал его исполнение залогом. Пункт 2 комментируемой статьи предусматривает исчерпывающий перечень случаев предоставления залогодержателю права требовать досрочного исполнения основного обеспечиваемого обязательства в иных случаях, чем гибель заложенного имущества, а также права на обращение при этом взыскания на предмет залога.
 
В случаях, не предусмотренных комментируемой статьей, залогодержатель не имеет каких-либо преимуществ и отличий по досрочному прекращению основного обеспечиваемого обязательства по сравнению с правами кредитора по обязательству, не обеспеченному залогом (см. комментарий к ст.ст. 401-405 ГК).
 
2. Залогодержатель имеет право требовать досрочного исполнения основного обеспечиваемого залогом обязательства в любых случаях, когда предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он оставлен, не в соответствии с условиями договора. В этом случае договор о залоге прекращается. В случае же, если незаконно выбывшее заложенное имущество истребовано из чужого владения, возвращено в соответствии с условиями договора о залоге во владение залогодателя и право залога восстановлено, залогодержатель имеет право на досрочное исполнение основного обязательства и обращение взыскания на заложенное имущество в соответствии с п. 2 комментируемой статьи.
 
Залогодержатель имеет право требовать досрочного исполнения обеспеченного обязательства в случае нарушения залогодателем правил о замене предмета залога (см. п. 1 ст. 314 ГК и комментарий к нему). Залогодержатель имеет аналогичное право также в случае, если при повреждении или гибели предмета залога, а также при прекращении права собственности или хозяйственного ведения залогодателя на заложенное имущество по основаниям, установленным законодательными актами, кроме случаев, предусмотренных ст. 324 ГК (см. предыдущий абзац комментария, п. 2 ст. 314 и ст. 324 ГК и комментарий к ним), залогодатель не воспользовался своим правом в разумный срок восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом (см. п. 2 ст. 314 ГК и комментарий к нему). В случаях, предусмотренных ст. 324 ГК, залогодержатель имеет право, но не обязанность, на досрочное прекращение обеспечиваемого обязательства и при замене предмета залога, а также в случаях распространения права залога на предоставленное взамен изъятого у залогодателя имущество или приобретения права преимущественного удовлетворения требования залогодержателя из суммы причитающегося залогодателю возмещения.
 
3. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и при неисполнении своих требований обратить взыскание на заложенное имущество и в некоторых случаях, когда создается угроза незаконного (не основанного на договоре о залоге или на нормах законодательства) выбытия предмета залога и возможного в связи с этим прекращения договора о залоге. Залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения в случае нарушения залогодателем правил о последующем залоге, например, нарушения залогодателем обязанности сообщать залогодержателю обо всех существующих залогах данного имущества или нарушения залогодателем запрета на последующий перезалог, установленного договором о залоге, и т.д. В этом случае залогодержатель, помимо требования возмещения убытков, причиненных ему невыполнением требований, содержащихся в ст. 311 ГК, имеет право требовать досрочного исполнения обеспечиваемого обязательства и обращения взыскания для удовлетворения своих требований на предмет залога.
 
Залогодержатель имеет аналогичное право и при оставлении во владении залогодателя предмета залога и нарушении последним обязанностей по обеспечению сохранности заложенного имущества (см. комментарий к п. 1 ст. 312 ГК), либо препятствовании им осуществлению прав залогодержателя по контролю за наличием и состоянием предмета залога (см. комментарий к п. 2 ст. 312 ГК).
 
Залогодержатель также вправе требовать досрочного прекращения обеспеченного залогом обязательства и при нарушении залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом, например, отчуждение заложенного имущества без согласия залогодержателя (см. комментарий к предыдущему пункту, а также п. 2 ст. 315, ст. 316 ГК и комментарий к ним).
 
Статья 322. Прекращение залога
 
1. Залог прекращается:
 
1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства;
 
2) по требованию залогодателя при наличии оснований, предусмотренных пунктом 3 статьи 312 настоящего Кодекса;
 
3) в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 314 настоящего Кодекса;
 
4) в случае продажи с публичных торгов заложенного имущества, а также в случае, когда его реализация оказалась невозможной (статья 319 настоящего Кодекса).
 
2. О прекращении залога должна быть сделана отметка в реестре, в котором был зарегистрирован договор о залоге.
 
3. При прекращении залога вследствие исполнения обеспеченного залогом обязательства либо по требованию залогодателя (пункт 3 статьи 312 настоящего Кодекса) залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан немедленно возвратить его залогодателю.
 
1. При установлении залога складывается два ряда отношений — само залоговое отношение и обеспечиваемое им обязательство. Вследствие этого залог может прекратиться по основаниям, затрагивающим один из указанных видов отношений либо и тот и другой вид одновременно.
 
2. Право залога прекращается:
 
а) в результате прекращения обеспеченного залогом обязательства посредством его исполнения или по иным основаниям, указанным в главе 21 настоящего Кодекса (см. комментарий к ст.ст. 367—377 ГК). Это вытекает из зависимости залога как дополнительного по отношению к основному обязательству, поскольку акцессорный характер исключает возможность его существования без основного обязательства (см. комментарий к ст. 299 ГК), а также из того, что при прекращении обеспечиваемого обязательства отпадает и необходимость в его обеспечении;
 
б) без прекращения основного обязательства - в результате отпадения условий, необходимых для существования самого залога. Это происходит в случае гибели предмета залога или прекращения по любым основаниям заложенного имущественного права, когда залогодатель не воспользовался своим правом на замену предмета залога, предусмотренного п. 2 ст. 314 ГК. Не может быть права залога на несуществующую вещь или прекратившееся имущественное право. Это имеет место также в случае приобретения предметов залога по договору или иным основаниям залогодержателем — совпадения в одном лице кредитора и должника по залоговому обязательству, так как нельзя иметь право залога на свою вещь. Без прекращения основного обязательства происходит прекращение договора о залоге и в случае удовлетворения требования залогодателя о досрочном прекращении права залога при наличии оснований, предусмотренных п. 3 ст. 312 ГК (см. комментарий к ст. 312 ГК);
 
в) в результате реализации основного обязательства посредством осуществления права залога. Это имеет место, когда ввиду неисполнения обязательства должником, требования кредитора по основному обеспечиваемому обязательству удовлетворяются из стоимости заложенного имущества путем ее реализации. Продажа с публичных торгов заложенного имущества или определившаяся в ходе продажи невозможность его реализации прекращает права залога всех залогодержателей, если предмет залога находился в перезалоге. Если стоимость имущества является недостаточной для полного удовлетворения требований залогодержателей-кредиторов, последние имеют право на получение удовлетворения из иного имущества должника на общих основаниях, без преимуществ, предоставляемых залогодержателю. Исключением из этого правила являются случаи продажи ломбардом предметов залога вещей в ломбарде (см. комментарий к ст. 328 ГК), а также некоторые случаи продажи при ипотеке недвижимости имущества с торгов во внесудебном порядке (см. п. 2 ст. 37 Указа об ипотеке недвижимого имущества), при которых с прекращением договора о залоге вещей в ломбарде или ипотеки недвижимого имущества происходит одновременно и прекращение основного обязательства.
 
3. Помимо общих оснований прекращения залога имеются особенности прекращения залога при ипотеке недвижимого имущества. Прекращение ипотеки, оформленной ипотечным договором без выдачи ипотечного свидетельства, осуществляется согласно ст. 37 Указа об ипотеке недвижимого имущества по основаниям, предусмотренным комментируемой статьей. В отличие от этого при оформлении ипотечного договора с выдачей ипотечного свидетельства, помимо оснований, предусмотренных комментируемой статьей, право залога прекращается и с прекращением действия ипотечного свидетельства. В соответствии с п. 1 ст. 19 этого Указа; действие ипотечного свидетельства прекращается при осуществлении вытекающих из него прав, при его добровольной передаче залогодателю, если вытекающие из него требования не будут предъявлены должнику по основному обязательству до истечения месяца после наступления срока исполнения основного обязательства и в случае утраты предмета ипотеки.
 
4. В случаях, когда договор о залоге подлежит регистрации, о прекращении залога должна быть сделана отметка в реестре, в котором был зарегистрирован договор о залоге, так как с прекращением договора о залоге связано и прекращение ограничений залогодателя в праве пользования и/или распоряжения имуществом, находившимся в залоге (см. об этом комментарий к ст.ст. 310, 315 ГК). Обязанность о производстве отметки возлагается на правообладателя и заявителя залога — залогодержателя, отвечающего за неблагоприятные последствия при неисполнении этой обязанности (см. комментарий к ст. 308 ГК).
 
5. В случае прекращения обеспеченного залогом обязательства посредством его исполнения или по иным основаниям, указанным в главе 21 ГК (см. комментарий к ст. 367— 377 ГК), а также в случае удовлетворения требования залогодателя о досрочном прекращении права залога при наличии оснований, предусмотренных п. 3 ст. 312 ГК (см. комментарий к ст. 312 ГК), залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество или который передал предметы залога на законных основаниях третьему лицу для обеспечения сохранности заложенного имущества, обязан немедленно возвратить его залогодателю. В случае неисполнения этого обязательства залогодержатель, кроме предусмотренной в п. 2 ст. 313 ГК ответственности за утрату или повреждение заложенного имущества (см. комментарий к ст. 313 ГК), отвечает перед залогодателем за убытки, причиненные невозвращением или несвоевременным возвращением заложенного имущества в соответствии со ст. 365 ГК (см. комментарий к ст. 365 ГК).
 
Статья 323. Сохранение залога при переходе права на заложенное имущество к другому лицу в порядке правопреемства
 
1. В случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.
 
Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.
 
2. Если имущество залогодателя, являющееся предметом залога, перешло в порядке правопреемства к нескольким лицам, каждый из правопреемников (приобретателей имущества) несет вытекающие из залога последствия неисполнения обеспеченного залогом обязательства соразмерно перешедшей к нему части указанного имущества. Однако, если предмет залога неделим или по иным основаниям остается в общей совместной собственности правопреемников, они становятся солидарными залогодателями.
 
1. Часть первая п. 1 комментируемой статьи применяется тогда, когда право собственности (хозяйственного ведения) на заложенное имущество переходит от залогодателя к другому лицу, то есть когда имеет место правопреемство универсальное (например, при наследовании, при реорганизации юридического лица) или сингулярное (например, при дарении предмета залога или его продаже). Если же такое право на заложенное имущество возникло у другого лица независимо от прав залогодателя (например, в результате принудительной продажи предмета залога — см. комментарий к ст. 322 ГК), правило, установленное частью 1 п. 1 комментируемой статьи, применено быть не может и право залога прекращается.
 
2. Сохранение права залога в отношении нового собственника заложенного ймущества или организации, которой перешло право хозяйственного ведения этим имуществом, не зависит от того, знало ли лицо, получившее это имущество, об его обременении залогом. Если оно об этом не знало, такое обстоятельство может иметь значение лишь для взаимоотношений этого лица с залогодателем-отчуждателем , но не влияет на право залога.
 
3. При правопреемстве (сингулярном или универсальном) новый собственник (или лицо, приобретшее право хозяйственного ведения) становится автоматически стороной договора о залоге — залогодателем, со всеми вытекающими из этого правами и обязанностями. Иное может быть предусмотрено договором с залогодержателем при вступлении в права правопреемника. Например, по соглашению сторон договора о залоге залогодатель может предоставить в залог взамен отчужденного иное имущество.
 
4. Если имущество, являющееся предметом залога, перешло в порядке правопреемства (универсального правопреемства либо возмездного или безвозмездного отчуждения) к нескольким лицам, договор о залоге, в котором участвовало две стороны, реформируется в договор о залоге со множественностью лиц-залогодателей. При этом при разделении предмета залога между несколькими лицами возникает долевое обязательство (см. об этом ст. 286 ГК и комментарий к ней) с ответственностью каждого долевого правопреемника залогодателя (залогового должника) соразмерно перешедшей к нему части заложенного имущества. Аналогичное правило применяется и в случае возникновения на заложенное имущество общей долевой собственности правопреемников.
 
5. Ответственность каждого правопреемника залогодателя ограничивается стоимостью перешедшего к нему имущества или частью имущества, принадлежащего ему в общей долевой собственности, так как сущностью залога является обеспечение исполнения обязательства стоимостью определенного в договоре о залоге имущества (см. комментарий к ст. 299 ГК). Исключение составляет универсальное правопреемство при реорганизации залогодателя, являющегося должником по основному обязательству, при этом ответственность каждого правопреемника такого залогодателя определяется, помимо стоимости перешедшего к нему заложенного имущества, также в соответствии со ст. 46 ГК (см. об этом ст. 46 ГК и комментарий к ней).
 
6. В случае, если заложенное имущество, перешедшее в порядке правопреемства (универсального либо возмездного или безвозмездного отчуждения) к нескольким лицам, является неделимым, в отношении этого имущества возникает общая совместная собственность правопреемников (см. об общей совместной собственности ст.ст. 209, 219 ГК и комментарий к ним). При этом возникает солидарное обязательство залога и каждый из правопреемников залогодателя становится солидарным залогодателем, что означает солидарность исполнения обязательства о залоге каждым из правопреемников (см. ст. 287 ГК и комментарий к ней).
 
Ответственность солидарных залогодателей ограничивается стоимостью заложенного имущества, находящегося в общей совместной собственности. Исключение составляет универсальное правопреемство в результате реорганизации залогодателя, являющегося должником по обеспечиваемому основному обязательству, при которой, как и в случае возникновения долевого залогового обязательства (см. предыдущий пункт комментария), ответственность правопреемников такого залогодателя определяется, помимо солидарной ответственности в размере стоимости перешедшего к ним неделимого заложенного имущества, также в соответствии со ст. 46 ГК (см. об этом ст. 46 ГК и комментарий к ней).
 
7. Правила, аналогичные правилам при правопреемстве неделимого заложенного имущества, применяются и в случае возникновения общей совместной собственности на заложенное имущество по иным основаниям, чем неделимость предмета залога.
 
Статья 324. Последствия принудительного изъятия заложенного имущества
 
1. Если право собственности залогодателя на имущество, являющееся предметом залога, прекращается по основаниям и в порядке, установленным законодательными актами, вследствие изъятия (выкупа) для государственных нужд, реквизиции или национализации, и залогодателю предоставляется другое имущество или соответствующее возмещение, право залога распространяется на предоставленное взамен имущество либо, соответственно, залогодержатель приобретает право преимущественного удовлетворения своего требования из суммы причитающегося залогодателю возмещения. Залогодержатель может также потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 321 настоящего Кодекса).
 
2. В случаях, когда имущество, являющееся предметом залога, изымается у залогодателя в установленном законодательными актами порядке на том основании, что в действительности собственником этого имущества является другое лицо, либо в виде санкции за совершение преступления или иного правонарушения, залог в отношении этого имущества прекращается. В этих случаях залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.
 
1. В зависимости от того, предоставляется ли при принудительном изъятии имущества, являющегося предметом залога, взамен изъятого иное имущество или возмещение его стоимости (при реквизиции или ином возмездном изъятии имущества у собственника или организации, имеющей на изъятое имущество право хозяйственного ведения), либо нет (при конфискации, изъятии имущества из чужого незаконного владения или ином изъятии, не предусматривающем замену изъятого имущества или возмещение его стоимости), установлены различные последствия для права залога. Но в любом случае изъятия заложенного имущества по основаниям, предусмотренным законодательными актами (см. п. 2 ст. 249 ГК и комментарий к нему), залогодержатель приобретает право требования досрочного исполнения обеспечиваемого обязательства в соответствии со ст. 321 ГК.
 
2. В случае предоставления взамен изъятого иного имущества или возмещения право залога прекращается в отношении изъятого, но, в силу правил п. 1 комментируемой статьи о распространении права залога на замененное имущество, у залогодержателя возникает право залога на имущество, предоставленное взамен изъятого.
 
3. В случае предоставления возмещения стоимости изъятого имущества, являющегося предметом залога, право залога прекращается, но залогодержателю предоставляется преимущественное право, аналогично праву залога, на получение удовлетворения своего требования из суммы причитающегося залогодателю возмещения. В отличие от новации основанием замены одного обязательства (право залога) на другое (преимущественное право на получение удовлетворения из возмещения стоимости изъятого имущества) является, как и при возникновении права на получение удовлетворения из страхового возмещения (см. комментарий к ст. 299 ГК), указание законодательного акта — п. 1 ст. 324 ГК, а не соглашение сторон.
 
4. В случае изъятия заложенного имущества по основаниям и в порядке, установленными законодательными актами, при которых взамен не предоставляется никакого имущества либо возмещения стоимости изъятого, право залога прекращается. Например, конфискация по приговору суда автомобиля, являвшегося предметом залога, влечет прекращение договора о залоге.
 
Статья 325. Уступка прав по договору о залоге
 
1. Залогодержатель вправе передать свои права по договору о залоге другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования (статьи 339 — 347 настоящего Кодекса).
 
2. Уступка залогодержателем своих прав по договору о залоге другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом.
 
Пункт 3 исключен Законом РК от 2 марта 1998 г.
 
1. К передаче прав требования по договору о залоге применяются правила, установленные для перехода прав кредитора по обязательству к другому лицу (см. ст.ст. 339—347 ГК и комментарий к ним).
 
2. В силу акцессорности (дополнительности) договора о залоге и его зависимости от основного обеспечиваемого обязательства, а также правила, что залогодержателем может быть только кредитор по основному обеспечиваемому обязательству (см. комментарий к ст. 299 ГК), невозможен переход прав залогодержателя (залогового кредитора) к другому лицу без перехода к тому же лицу прав кредитора по основному обеспечиваемому обязательству. Уступка залогодержателем прав по договору о залоге без уступки тому же лицу прав по обеспечиваемому основному обязательству недействительна.
 
3. Переход прав по основному обеспечиваемому обязательству по общему правилу автоматически и одновременно влечет переход прав по обеспечиваемым его обязательствам, в том числе и по договору о залоге, если иное не предусмотрено законодательными актами или договором об уступке права требования (см. ст. 341 ГК и комментарий к ней). Законодательными актами или договором об уступке права требования по основному обязательству может быть предусмотрен иной объем прав кредитора, переходящих к другому кредитору, в частности, могут быть исключены права по договору о залоге из объема прав, переходящих к новому кредитору, и в этом случае право залога прекращается. Может быть уменьшен объем обеспечиваемых залогом требований, в этом случае необходимо внесение изменений в договор о залоге. Увеличение объема обеспечиваемых требований невозможно, так как для этого необходимо согласие залогодателя.
 
4. Особенности уступки права по договору об ипотеке предусмотрены Указом об ипотеке недвижимого имущества. По этим причинам из текста комментируемой статьи исключен п. 3.
 
В соответствии со ст.ст. 9, 16 Указа об ипотеке недвижимого имущества, уступка прав по ипотечному договору осуществляется с соблюдением правил об уступке требований, то есть с заключением договора об уступке прав требования по основному обязательству. В случае выдачи по ипотечному договору ипотечного свидетельства — передача прав по ипотечному свидетельству означает передачу прав по основному обеспечиваемому обязательству, а сама такая уступка прав по ипотечному свидетельству осуществляется путем совершения на нем передаточной надписи и передачи ипотечного свидетельства другому лицу.
 
Статья 326. Перевод долга по обязательству, обеспеченному залогом
 
С переводом на другое лицо долга по обязательству, обеспеченному залогом, залог прекращается, если залогодатель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.
 
1. Перевод долга по обеспечиваемому обязательству производится с учетом требований, установленных ст. 348 ГК.
 
2. С переводом долга, обеспечиваемого залогом, право залога прекращается, так как предоставление в залог имущества связано с личностью должника, его платежеспособностью, доверием к нему со стороны залогодателя. Поэтому с заменой должника по основному обеспечиваемому обязательству прекращается и залог, если только залогодатель не выразил согласия отвечать за нового должника. Право залога при переводе долга на другое лицо прекращается и тогда, когда залогодатель является должником по основному обязательству, так как новый кредитор в соответствии со ст. 348 ГК решает вопрос о даче согласия на перевод долга, и если он такое согласие дал, не решая вопроса о залоге, то договор о залоге с залогодателем — прежним должником прекращается.
 
Статья 327. Залог товаров в обороте
 
1. Залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге.
 
Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором.
 
2. Товары в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя, а приобретенные залогодателем товары, указанные в договоре о залоге, становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя на них права собственности или хозяйственного ведения.
 
3. Залогодатель товаров в обороте обязан вести книгу записи залогов, в которую вносятся записи об условиях залога товаров и обо всех операциях, влекущих изменение состава или натуральной формы заложенных товаров, включая их переработку, на день последней операции.
 
4. При нарушении залогодателем условий залога товаров в обороте залогодержатель вправе путем наложения на заложенные товары своих знаков и печатей приостановить операции с ними до устранения нарушения.
 
1. Залог товаров в обороте является разновидностью ипотеки движимого имущества. Общим для соотношения ипотеки и залога товаров в обороте является оставление предметов залога у залогодателя и предоставление ему права пользования заложенным имуществом. Особенностью залога товаров в обороте как разновидности ипотеки является предоставление залогодателю дополнительно права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге.
 
2. При этом также установлен особый, отличающийся от общих норм о залоге, правовой режим заложенного имущества. Товары в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя, а приобретенные залогодателем товары, указанные в договоре о залоге, становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя на них права собственности или хозяйственного ведения. Фактически в данном случае у залогодержателя имеется вещное право на имущество, находящееся в собственности залогодателя. Вещное право залогодержателя при залоге товаров в обороте характеризуется узким набором правомочий (см. п. 3 комментария к ст. 310 ГК), но нельзя отрицать наличие прав залогодержателя на имущество, переданное в залог, приобретенное взамен отчужденного.
 
3. Право залогодателя на изменение состава и натуральной формы заложенного имущества не является абсолютным или неограниченным. Залогодатель вправе, исходя из указаний п. 2 комментируемой статьи, заменять выбывшие товары только на те, которые были предусмотрены в договоре о залоге товаров в обороте. Поэтому необходимо признать существенным условие договора о перечне товаров, на которые можно заменять выбывающее имущество, а также о допустимых операциях, изменяющих натуральную форму имущества.
 
4. Положения законодательства о залоге товаров в обороте, предоставляющие залогодателю право самостоятельно изменять состав и натуральную форму заложенного имущества без согласования с залогодержателем на предусмотренные в договоре товары и с требованиями о внесении сведений об этих изменениях в учет, им же и ведомый, предъявляют повышенные требования к залогодержателю по ведению контроля за операциями с товарами, предоставленными в обеспечение по данному виду залога. В противном случае риск нарушения залогодателем условий залога товаров в обороте будет отнесен на залогодержателя, так как законодательством не предусмотрены основания признания недействительности сделок залогодателя с товаром, нарушающих условия договора о залоге товаров в обороте, и истребования его от приобретателя.
 
5. При нарушении залогодателем условий залога товаров в обороте (например, снижение общей стоимости залогового имущества по сравнению со стоимостью, указанной в договоре о залоге, замена имущества на товары, не предусмотренные договором, или отсутствие особого учета товаров в обороте и т.п.), залогодержатель вправе приостановить операции залогодателя с товарами до устранения нарушений путем наложения на заложенные товары своих знаков и печатей (твердый залог — в соответствии с законодательством это вид залога, приравненный к закладу). С момента приостановления залога товаров в обороте у залогодержателя возникают права, аналогичные правам залогодержателя при твердом залоге (см. комментарий к ст. 303 ГК).
 
Статья 328. Залог вещей в ломбарде
 
1. Принятие от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для личного потребления, в обеспечение краткосрочных кредитов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями и ломбардами, имеющими на это лицензию.
 
2. Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета.
 
3. Закладываемые вещи передаются ломбарду. Ломбард обязан страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки, устанавливаемой в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно взимаемыми в торговле в момент их принятия в залог.
 
Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами.
 
4. Ломбард несет ответственность за утрату и повреждение заложенных вещей, если не докажет, что утрата или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы.
 
5. В случае невозвращения в установленный срок суммы кредита, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард вправе на основании исполнительной надписи нотариуса по истечении льготного месячного срока продать это имущество. После этого требования ломбарда к должнику-залогодателю погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.
 
6. Правила кредитования граждан ломбардами под залог принадлежащих гражданам вещей, а также порядок лицензирования ломбардов устанавливаются в соответствии с настоящим Кодексом законодательными актами.
 
7. Условия договора о залоге вещей в ломбарде, ограничивающие права залогодателя по сравнению с правами, предоставленными ему настоящим Кодексом и соответствующим законодательным актом, недействительны с момента заключения договора. Вместо таких условий применяются соответствующие положения настоящего Кодекса и законодательного акта.
 
1. Особой разновидностью заклада является залог вещей в ломбарде. Имея все признаки заклада — передача предметов залога залогодержателю, залог вещей в ломбарде имеет и ряд особенностей в виде специального правового регулирования, специфики способа оформления, законодательного определения как лиц, являющихся залогодержателями и залогодателями, так и перечня имущества, используемого в качестве предмета залога.
 
2. Залогом вещей в ломбарде обеспечиваются только краткосрочный кредит (заем), предоставляемый гражданам для личного потребления. Так как выдача кредитов (займов) в качестве предпринимательской деятельности является лицензируемым видом деятельности, а также в связи с тем, что залогодержателем может быть только кредитор по обеспечиваемому обязательству (см. комментарий к ст.ст. 299, 325 ГК), залогодержателем залога вещей в ломбарде может являться только специализированная организация, занимающаяся выдачей краткосрочных кредитов (займов) гражданам под залог их личных вещей и имеющая на это лицензию, — ломбард.
 
Согласно п. 6 комментируемой статьи правила кредитования граждан ломбардами под залог принадлежащих гражданам вещей, а также порядок лицензирования ломбардов должны быть установлены законодательными актами. До настоящего времени в качестве законодательных актов, регламентирующих деятельность по выдаче кредитов и осуществлению деятельности ломбардов, выступают Указ о банках и банковской деятельности, Указ о лицензировании. В настоящее время деятельность ломбардов в соответствии с подпунктом "м" п. 2 ст. 30 Указа о банках и банковской деятельности относится к банковской деятельности и требует в соответствии со ст. 11 Указа о лицензировании получения лицензии в Национальном Банке РК. Какого-либо специального законодательного акта о деятельности ломбардов не имеется, и, в связи с этим, временно до принятия такого акта, необходимо признать источником правового регулирования деятельности ломбардов "Положение о ломбардах", утвержденное правлением Национального Банка РК от 16 ноября 1995 года.
 
3. Предметом залога вещей в ломбарде могут быть вещи, принадлежащие гражданам и предназначенные для личного потребления. В качестве предмета залога в ломбарде могут быть использованы также ценные бумаги, ювелирные изделия. Не могут быть предметом залога транспортные средства.
 
4. Залогодателями могут быть только физические лица, получающие потребительский (непредпринимательский) кредит в ломбарде.
 
5. Основание возникновения залога вещей в ломбарде — договор. Особенностью оформления залога вещей в ломбарде является оформление Договора выдачей ломбардом залогового билета. При этом подобная выдача залогового билета приравнивается к совершению сделки в письменной форме (см. комментарий к ст. 307 ГК).
 
6. Оценка вещей в ломбарде должна производиться в соответствии с ценами на вещи такого же рода и качества, обычно взимаемыми в торговле в момент их принятия в залог, то есть оценка должна быть максимально приближена к действительной.
 
 7 . При залоге вещей в ломбарде установлено обязательное их страхование ломбардом за свой счет в полной сумме оценки. В случае неисполнения этой обязаности или страхования заложенного имущества в меньших, чем указано, размерах, ломбард отвечает перед залогодателем за убытки, которые понес последний, не получив полностью или в части страховое возмещение за свое погибшее, утраченное или поврежденное имущество.
 
8. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться предметом залога во время действия договора о залоге вещей в ломбарде. Данная норма императивна и не допускает иного порядка даже по соглашению сторон.
 
9. Ломбард несет повышенную ответственность за утрату и повреждение заложенных вещей, по сравнению с общими правилами ответственности залогодержателя при закладе (см. об этом комментарий к ст. 313 ГК). Вина ломбарда за гибель, утрату или повреждение предмета залога, как и вина залогодержателя при закладе, предполагается и обязывает его к возмещению убытков залогодателя. Он отвечает за утрату, недостачу или повреждение заложенного имущества, а также и за случайный ущерб, причиненный этому имуществу. Только ущерб, вызванный непреодолимой силой, освобождает его от ответственности.
 
10. Статьей установлен льготный месячный срок с момента наступления срока исполнения обеспечиваемого обязательства и неисполнения должником обязательства по возврату выданного ломбардом кредита (займа) до реализации заложенного имущества для возможности исполнения должником обеспечиваемого обязательства.
 
11. Обращение взыскания ломбардом на предмет залога осуществляется на основании исполнительной надписи нотариуса. Ломбард на общих основаниях имеет право на обращение в суд для осуществления реализации заложенного имущества в судебном порядке, но практически, в связи с бесспорностью денежных требований ломбарда и нахождением заложенного движимого имущества в его владении, такой необходимости не имеется.
 
12. Законом от 2 марта 1998 г. в п. 5 ст. 328 ГК были исключены слова "в порядке, установленном для реализации заложенного имущества". Надо сказать, что это изменение вносит значительную путаницу в процедуру реализации заложенного имущества.
 
На первый взгляд кажется, что теперь ломбард может не соблюдать порядок реализации заложенного имущества, установленный ст. 318 ГК, то есть продажу путем проведения торгов.
 
Однако это предположение представляется неверным. Статья 318 ГК в отношении реализации залогодержателем заложенного имущества только путем проведения торгов (аукциона) сформулирована императивно. Устанавливать иной порядок нельзя ни ГК, ни иными законодательными актами. Следовательно, при реализации заложенного имущества ломбард все равно обязан применять правило ст. 318 ГК о торгах.
 
13. Прекращение залога товаров в ломбарде принудительным обращением взыскания на заложенное имущество влечет прекращение основного обеспечиваемого обязательства в любом случае, даже если вырученная после реализации предмета залога сумма недостаточна для полного удовлетворения требований ломбарда по основному обеспечиваемому обязательству. Данное положение императивное и не может быть изменено ни договором между залогодателем и ломбардом, ни внутренними правилами ломбарда о порядке выдачи краткосрочных кредитов и принятия в залог имущества граждан.
 
14. Правила об условиях договора о залоге вещей в ломбарде имеют императивный характер и не подлежат изменению ни соглашением сторон в договоре, ни законодательством либо внутренними правилами ломбардов.

 

 

загрузка...