Под страховым правоотношением понимается обязательство, согласно которому страхователь обязуется своевременно уплачивать страховые платежи страховщику, а последний — возместить страхователю при наступлении страхового случая установленную законом или договором страховую сумму.

 

Страховое обязательство бывает возмездное, взаимное.

 

Сторонами страхового правоотношения выступают страхователь и страховщик.

Страхователями являются колхозно-кооперативные, общественные организации, а также граждане. При личном страховании граждане могут быть и страхователями третьих лиц или их имущества.

 

Страховщиком выступают страховые организации, несущие ответственность за страховой случай, а именно: Госстрах СССР Госстрах союзной республики, Ингосстрах.

 

К объектам государственного страхования относятся, с одной стороны, различное имущество, с другой, личные неимущественные блага — жизнь, здоровье человека.

 

Содержание страхового правоотношения составляет права и обязанности сторон.

 

Страхователь обязан при обязательном страховании вносить установленные законом страховые платежи, а по договору добровольного страхования — платежи, указанные в договоре.

 

Под страховым платежом понимаются взносы, которые страхователь уплачивает страховой организации за несение ею риска.

 

Сроки и размер страхового платежа по обязательному страхованию устанавливается Правительством союзной республики, а по договору добровольного страхования — договором.

 

Таким образом, важной обязанностью страхователя является внесение страхового платежа. За невыполнение ее он несет ответственность. Например, при невнесении колхозом страхового платежа Госстрах имеет право принудительно списать средства со счетов колхоза с начислением пени за просрочку.

 

В случае имущественного страхования страхователь должен содержать застрахованное имущество в надлежащем состоянии, беречь его, не допускать порчи, хищения и т. п. Если уничтожение имущества, гибель животного и т. д. произошли по вине страхователя, то страховая сумма не выплачивается. Он же обязан также в период наступления страхового случая (стихийного бедствия, несчастного случая и т. п.) принять все зависящие от него меры для уменьшения ущерба и спасения имущества. При непринятии необходимых мер к спасению застрахованного имущества страхователь может не получить возмещения дополнительных убытков. За ним может сохраниться лишь право на возмещение первоначального убытка.

 

На страхователя возлагается обязанность в установленный срок известить страховую организацию о наступлении страхового случая, иначе он может быть лишен права на получение страхового возмещения.

 

При надлежащем выполнении всех своих обязанностей страхователь вправе требовать при наступлении страхового случая своевременной выплаты страховой суммы.

 

Страховщик — страховая организация обязана при наступлении по обязательному страхованию предусмотренного законом события (страхового случая), возместить страхователю или иному лицу, которому принадлежит застрахованное имущество, понесенный им ущерб в порядке пропорциональной ответственности, а именно: при полном повреждении имущества — в полной сумме страхового обеспечения, а при частичном повреждении — в размере соответствующей части страхового обеспечения (ст. 382 ГК). В случае добровольного страхования, нанесенный ущерб возмещается в виде выплаты страховой суммы, обусловленной договором, а когда имущество застраховано не в полной стоимости — соответствующую часть ущерба, если иное не предусмотрено правилами страхования.

 

По личному страхованию в указанных случаях страховая организация должна уплатить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор, обусловленную по договору страховую сумму, денежное возмещение, независимо от причитающихся этим лицам сумм по государственному социальному страхованию, социальному обеспечению и сумм, причитающихся в порядке возмещения вреда (ст. 383 ГК).